英国保诚的「隽升」系列储蓄分红险自2010年推出以来,一直引领香港保险市场,深受客户欢迎。为了应对其他保险公司不断推出类似「隽升」的产品竞争,2018年3月30日,全新推出特级「隽升」储蓄保险计划II,主要做出以下四个方面的升级:
奖励受保儿童的「学术优异奖」
为持有人而设的「投保人意外身故保障」
新增两种供款方式:8年和12年
修正策略性资产分配从而提升预期回报
根据2017年的新生意数据,介于1岁至10岁的儿童保单占据隽升业务的40%左右。因此,全新推出的特级隽升II增加受保儿童的「学术优异奖」,表彰儿童客户的杰出学术成绩,不但是市场首创,而且非常接地气。
受保客户需要未满18周岁,在其25岁的保单周年日之前达成任何一项指定的学业成就时,就可以领取相应的奖学金1次(多份特级隽升II只可领取1次)。
学业成就 | 资格 | 奖金 |
香港 中学文凭 HKDSE | 同一届 至少报考6科 最少3科达5* | 5000 港币 |
托福考试 TOFEL | 总分达 110分或以上 | 5000 港币 |
国际英文 IELTS | 平均分达 8分或以上 | 5000 港币 |
国际文凭 预科班IBDP | 总分达 41分或以上 | 5000 港币 |
全球排名 首10所* 大学录取 | 根据保险公司 管理部规定 | 20000 港币 |
* 2018年首10所大学排名(?2018年3月28日)
排名 | 院校 | 国家 |
1 | 麻省理工学院 | 美国 |
2 | 斯坦福大学 | 美国 |
3 | 哈佛大学 | 美国 |
4 | 加州理工学院 | 美国 |
5 | 剑桥大学 | 英国 |
6 | 牛津大学 | 英国 |
7 | 伦敦大学学院 University College London | 英国 |
8 | 伦敦大学学院 Imperial College London | 英国 |
9 | 芝加哥大学 | 美国 |
10 | 苏黎世联邦理工学院 | 瑞士 |
- 资料来源:QS TOP Universities
保证身故赔偿:特级隽升II身故赔偿保证不少于已交保费的100%,并于第1至10个保单周年日,每年增加3.5%,直到最高已缴总保费的135%。市场最高!
投保人意外身故保障:为了确保儿童保单继续生效,加强投保人意外身故保障,缴付未到期应交保费,使受保人继续获得保障。
受保人意外身故保障:除身故保障外,保单受益人将获得已交总保费100%的意外身故赔偿。
保障对象 | 受保人 | 投保人 |
赔偿金额 | 不少于 已交保费100% | 未来到期保费 *存入保单户口 |
保障年期 | 首5个年度(3/5年) 供款期完结(8/12年) | 供款期以内 3/5/8/12年 |
上限金额 | 125000美元 或1百万港币 以受保人计算 | 125000美元 或1百万港币 以投保人计算 |
* 存入保单户口可以用于缴交保费,也可提取出来。
身故赔偿的支付选择,可以让保单持有人有效的计划财富传承,令下一代的生活无忧:
1. 一笔过支付;
2. 以10/20年每月分期支付;或
3. 先一笔过%的赔偿,之后10/20年每月分期支付。
整付保费稍后推出,请关注香港保险圈。
除5年供款期以外,新增8年及12年供款期,更加适合以中期供款作为储蓄方案的客户,如较年轻的刚工作人士,较低收入人群,都可以分享英国保诚的投资回报成果。
供款期 | 投保年龄(下次生日年龄) |
整付 | 1-75岁 |
*3年 | 1-70岁 |
5年 | 1-70岁 |
8年 | 1-65岁 |
12年 | 1-65岁 |
* 3年期无人民币保单。
公司按照一定程序定期检讨分红计划的投资策略及资产分配情况,以求更贴近市场的新机遇,从而为客户争取最佳长线回报。特级隽升II现行长期目标资产分配比例如下:
资产类别 | 港元/美元 | 人民币 |
固定收益产品 | 40% | 55% |
股票类别证券 | 60% | 45% |
其中投40%的固定收益产品做出一些调整,投资于投资级企业债券比政府债券比重高,以提升预期回报,同时保持回本期不变。具体调整如下:
港元/美元 | 特级隽升II | 特级隽升 |
固定收益产品 | 40% | 40% |
政府债券 | 0-15% ⬇️ | 15-35% |
投资级企业债券 | 15-35%⬆️ | 0-20% |
高收益债券及 新兴市场债券 | 0-15% | 0-10% |
其他债券 | 0-15% | 0-15% |
以0周岁男为例:每年供款1万美金,5年供款总保费5万美金。
美元计划 | 特级隽升II | 充X未来3 |
年交保费 总保费 预期回本 保证回报 | 10,000 50,000 8年 19年 | 10,000 50,000 8年 20年 |
保单年度 | 总现金价值 | |
10年 20年 30年 40年 50年 60年 70年 80年 99年 | 58,460 116,359 231,992 460,094 889,400 1,734,490 3,400,484 6,696,116 24,856,956 | 58,043 117,923 229,451 458,799 883,760 1,670,209 3,204,988 6,231,020 22,193,499 |
保单年度 | 总回报率 | |
10年 20年 30年 40年 50年 60年 70年 80年 99年 | 1.96% 4.79% 5.62% 6.00% 6.17% 6.30% 6.40% 6.47% 6.61% | 1.88% 4.87% 5.58% 6.00% 6.16% 6.23% 6.30% 6.38% 6.48% |
市场比较:特级隽升II相比于友公司的充裕未来3,身故赔偿和预期总现金价值有明显优势,其中第20个保单年度充X未来3略高。而对于保证现金价值,前20年特级隽升II略高,之后充裕未来3更好。
美元保单保证回本期及预期回本期较佳,港币与人民币保单的保证和预期回本期相同。
美元保单保证回报较佳,港币与人民币保单的保证回报相同。
美元保单预期回报较佳,港币保单比人民币保单的预期回报稍好。
保诚(Prudential)是全球最大的人寿保险集团,属于“大到不能倒”的公司之一,理赔过一次和二次世界大战、泰坦尼克事件、戴安娜王妃遇难等许多重大历史灾难事件。
英国保诚是唯一一家公开承诺将投资回报的90%分红给客户的公司,并采用独特的英式分红(即分红累积在保额上投资复利滚动),这是隽升收益较高的主要原因。
保诚的百年“缓和机制”:为分红保单专设“遗留遗产”,2014年在原有7亿英镑的基础上又增加2.7亿英镑,以留作未来投资收益差时拨出部分用作保单分红之用,以使保单分红能达到预期回报,这是保诚保单高分红的强劲保证。
英国保诚旗下的“瀚亚投资”是亚洲最大零售资产管理公司,管理超过1000亿美元投资基金,拥有丰富的全球资产管理经验。
保诚在伦敦、纽约、新加坡、香港四地上市,,经营以稳健着称,这是英国保诚保持良好盈利能力的基础保障。
历史投资成绩辉煌:保诚集团公开承诺166年财务报告全部公开,全球仅此一家,自信源于强大的风控能力和运营水平。
英国保诚“标准普尔”和“穆迪投资”国际信贷评级优于全球所有保险公司,IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍,赔付能力卓越,领先业界。
隽升的原理是用时间+复利组合出最大的威力,我们用现有隽升系统的复利演算一个案例:
父母给0岁孩子投保隽升,每年10万保费,缴费5年,即本金50万。
那么20岁账户价值167万,单利8.7%
30岁账户价值221万,单利15.7%
60岁账户价值2448万,单利79.9%
80岁账户价值1.03亿,单利256%
100岁账户价值4.037亿,单利806%。(相当于我们如果炒股,每年盈利8.06倍,保持100年!但是股市有风险,不可能达到如此盈利!)
如果中途提取,假设孩子15岁开始,每年提取70900,一直提取到85岁,85岁还有退保价值(或身故保额)274万,涵盖孩子高中/大学/踏入社会/成家/立业/养老/传承等所有阶段。
父母作为投资人,以孩子的名义购买(也可以直接投资在自己名下),分5年每年存入10万,共存入50万(本金可调整,此处仅为举例使用)
假设孩子为0岁,在案例A中(详见下图),从第6年开始每年提款20000元直至孩子100岁,共领取了95年合计190万元,此时账户余额仍高达2亿2200万!秒杀国内一切理财产品!
很震惊吧!怎么能有这么多,而且取款金额还灵活可调!
这是一款以稳健着称的理财产品,绝非那些不靠谱的股票、基金、信托、债券、P2P…
案例A: 5年共投入本金50万元,从第6年开始每年取款2万元直至100岁
案例B: 5年共投入本金50万元,从第20年开始每年取款7万元直至100岁
案例C: 5年共投入本金50万元,从第30年开始每年取款15万元直至100岁
案例D: 5年共投入本金50万元,从第40年开始每年取款30万元直至100岁
案例E: 5年共投入本金500万元,从第6年开始每年取款20万元直至100岁
这是什么产品?
这是有百年历史的世界老牌保险公司——英国保诚推出的王牌热销产品【隽升】计划,它是香港保险界中的宠儿,深受内地客户喜爱,其较高的长期投资回报率(长达数十年平均每年高达6.5%-8%的复利收益),让其他同类产品望尘莫及。而且,【隽升】计划理财灵活,收益稳健,非常适合希望有长期稳定高收益的客户。
下面我们看看,在同样的被保人、同样的缴费金额、同样的缴费条件下,【特级隽升】与中国内地同类产品对比情况:
从以上对比可以看到,在同样的被保人、同样缴费条件下,隽升的高收益令内地同类产品望尘莫及,真可谓:不比不知道、一比吓一跳!
【隽升】产品的稳健高收益不仅完胜内地同类产品,而且在香港保险市场上也无人能敌,高居分红储蓄产品第一名的宝座。正因为如此,英国保诚公司客服中心每日宾客盈门,其中大部分客户都是来投保这个产品的。
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