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香港保险破产这些事!

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   现在去香港投保的内地人是在是多,多到让人眼晕,多到似乎不持有一张香港保单在手就不够时尚。

很多内地保险公司觉得不满,说香港的保险抢了自己的饭碗,就风闻言事的抨击香港保险,同时,很多国内的人想到香港买香港保险,心里总觉得不踏实,传说香港保险公司是可以破产的,所以不敢去香港投保。



   今天小编就客观公正的来讨论下香港保险这件事。


           

.国内客户在香港投保是否合法 根据香港法例第41章保险公司条例,任何在香港获授权的保险公司,在香港推介人寿保险都是合法的,不论销售对象是本地人士,外国人士或中国内地人士。”(摘自保险业监理处复函档案号INS/ADM/7/1)保单签署地在香港为合法保单,签署地在境外为不合法保单。中国大陆人士来港投保,需要提交合法来港证件,进行登记,复印,专人验证,以确保投保地点在香港本地。

二、法律保障



1、中国大陆规定:大陆人士,在香港买保险,不受内地法律保护。

2、香港规定:非香港境內购买签订的保险纠纷不予受理。

根据香港的法律,无论大陆人,外国人还是香港人,只要持有合法身份、在香港、与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的。在内地签的香港保单违法。

    “有關指引亦提醒保險公司必須備存洽當及足夠的記錄(例如完整及經核證無誤的入境記錄副本),以證明其向內地訪客所出售的保單是確實在香港承保的。”另外,成立于1990年的“保险索偿投诉局”(http://www.iccb.org.hk/gb_index.htm ),从20135月起,将服务范围扩展至非香港居民。该局不是官方机构,,可根据公平合理的原则,在不受保单条款局限的情况下作出仲裁,为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱的途径。投诉局有权就每宗个案作了最高达80万港元赔偿的判决。

3、在香港签署的合法保单,这种法律关系当然受香港的法律保护,这是指整个的合同保障。

    对于死亡的问题,保险合同认可的是被保险人所在的司法当局的法律文件。如果是内地客户是被保险人,宣告死亡,则是以内地当局开具的死亡证明为准。


4.    安全性—保险公司安全性应该是很多人比较担心的问题

首先,。香港要求保险公司的偿付能力在150%以上,定期检查,实际上香港保险公司的平均的偿付能力都在300%以上(内地一般维持在150%左右)。其次,万一保险公司倒闭了,先重组合并,如果没有的话,政府会接管。至于说到友邦、富通险些倒闭,更是误解。友邦保险的控股公司美国AIG是在2008年的金融危机中出现问题,最后结果友邦从AIG分拆在香港上市,哪来友邦倒闭之说?香港保监处现在应该叫香港保监局了规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营,以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益,但保障类投保保额肯定100%得以保障的。例如,每出售一份寿险,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该保单80%价值的资产维持在香港,以便更好的保障投保人的利益。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保香港出售的每一份人寿保单。随着香港保险市场的日益庞大,,最重要的香港是中国的一部分。

5.    香港保险公司如果破产怎么办?

香港人寿保险公司,未曾有破产案例。香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门,都会指派一个政府任命的精算师,,保障客户利益。

保险公司一方面只可以投资政府认可的,低风险投资工具。另一方面,会将某公司客户的保费分摊,由其他保险公司承保,由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册,所经营业务与母公司独力核算。如果母公司出现财务风险,香港政府指定的精算师,会绕过保险公司董事会,直接上报香港政府。,不容许离开香港,以优先保护客户利益。保险行业,是社会金融行业最后的一道防火墙。

所以,从本身的经营策略,,都是金融行业最稳健,最重要的一道关卡。今次金融海啸事件也表现得很充分,虽然世界顶级投资银行,商业银行都大量破产倒闭,但保险公司依然稳健如初。

同时我们从大陆和香港的法律条文上找保险公司的破产制度:

我们就“香港保险公司可以破产”以及“内地保险哦公司不许破产”这一核心争论,。关于保险公司破产或清盘下对保单持有人的保护:

《香港保险公司条例》中第46条(2)规定:“除非法庭另有命令,否则清盘人需继续经营保险人的长期业务,目的是将该业务作为正运营中的事业而转让给另一保险人,不论此保险人是已存在的保险人或为此目的而成立的保险人”打开官网页面是这样的:




、合并、撤销散的相关事宜。

第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章 程规定的解散事由出现,。

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。

第九十条 规定情形的,,保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;。

第九十一条 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,按照下列顺序清偿:

(一)所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;

(二)赔偿或者给付保险金;

(三)保险公司欠缴的除第(一)项规定以外的社会保险费用和所欠税款;

(四)普通破产债权。

破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配。

破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资,按照该公司职工的平均工资计算。

第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司不能同其他保险公司达成转让协议的,。

,应当维护被保险人、受益人的合法权益。


对比大陆和香港对于保险公司破产的法律规定香港的是这样的:,则长期业务须转让给另一保险公司或因此事待成立的保险公司;而国内有两条规定,第89经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司不能同其他保险公司达成转让协议的,。

可见大陆的法律中,解散和破产不是同一个概念,大陆法律其实也规定经营人寿的保险公司可以破产的。破产后其持有的长期保险合同也会有其他人寿保险业务的保险公司接受。



6.    香港保险公司在金融信用评级机构的评级

香港的保险大多是外资的优质保险公司,公司的发展历史甚至高达200年,如果说有可能倒闭的,应该现在看不到了。这些保险公司积累了丰厚的资产,在全球投资能力明显强于国内,投保可以享受到这些百年老保险公司稳定的分红。

目前,国际上公认的金融信用评级机构有标准普尔、穆迪和惠誉三大公司。标准普尔信用等级分20级,最高AAA;目的和惠誉评级分19级,最高为AaaAAA。上述三家评级机构的BBB-/Baa3以下信用等级被认为不具有投资性。



中国内地几大银行长期信用评级结果


保准普尔

穆迪

惠誉

中国工商银行

A

A1

A

中国农业银行

A

A1

A

中国建设银行

A

A1

A

中国银行

A-

A1

A

招商银行

BBB+

Baa1

BBB

中国光大银行

AA-

Baa1

BBB

中国中信银行

BBB+

A3

BBB



香港地区几大银行长期信用评级结果



保准普尔

穆迪

惠誉

汇丰银行

AA-

Aa2

AA-

渣打银行

AA-

Aa3

--

中国银行(香港)

A+

Aa3

A

中国工商银行(香港)

--

A2

A

中国建设银行(香港)

--

A2

A


中国内地几大人寿保险公司长期信用评级结果


保准普尔

穆迪

惠誉

中国人寿保险

AA-

A1

A+

中国太平保险

BBB+

--

A

平安保险

A-

--

--

泰康人寿保险

--

A3

A


香港地区几大人寿保险公司长期信用评级结果


保准普尔

穆迪

惠誉

法国安盛

A+

Aa3

AA-

英国保诚

AA

Aa3

AA

友邦香港

AA-

Aa3

--

加拿大宏利

AA-

--

AA-


简单的分析比较可以看到,保险公司的信用评级相对于银行更高一些,香港金融机构的信用评级均高于国内机构。

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今天就先写这些吧,有关香港保险的任何问题欢迎留言,一起探讨交流。







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