别把退保当儿戏!

有些人在买了保险之后，由于各种各样的原因，想要退保。但在退保前，希望你看完这篇文章。

 每个退保人都会问的问题：

各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。

不过可以确定的是，如果投保时间越短，退保的损失就越大。如果投保人1年之后就退保，扣除手续费等费用之后，可能连一分钱都拿不回来。

【原因】投保人在前两年需要支付的管理费较多，包括体检、核保、保单制作等费用。此外，在第3到5个保单年度，保险公司向业务员提供的佣金递减，到5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少。”

【结论】时间越短损失越大，前几年需扣费用较多。

 除了钱，还有什么损失？ 

有些人想退保又不想有太多损失，就会去网上搜索一些退保减损的技巧，但几乎所有“退保技巧”都没有提及到二次核保的问题。

具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生变化，而这些是保险公司不知情的。如果退保后发生了重大疾病或其他情形，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。

退保 = 损失！

现在我们知道了，退保无论如何都是会有损失的，但是有时候实在是急着用钱，无奈之下才想到要退保。那么，有什么办法可以避免退保带来的损失吗？不妨来看看下面这5个方法吧！

在此期间内，投保人如果不同意保险合同中的内容，或者因为其他原因，都可以将合同退还给保险公司并申请撤销，经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。

如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。

如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。

【缩短保险期】原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。

【降低保额】如果投保人是因为目前或未来一段时间的经济实力入不敷出，也完全可以通过降低保额的方式做到不退保。比如，投保人可要求保险公司将原有的30万保障降为20万，而对应年缴保费降低，这相当于部分退保。

有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”，这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。

与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显，即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算。

【保单贷款】投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。

【利息支付】保单贷款后，保单之所以继续有效，是因为充当风险保费的是现金价值，只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。万一到期无法支付利息，且现金价值也被“扣光”，那保险合同就会随之终止。由于贷款意味着需要偿还利息，因此，保单贷款更适合于急需资金的投资者。