御享人生+童佳保|不仅帮你节省8万保费,还帮你扩充保障

50-100万重疾保额，是城市家庭规划的主流保额，有没有办法花一样的钱，让保障变得更全面一些，获得理赔的标准降得更低一些，获得赔付的次数和额度都更高一些？甚至用更少的成本解决这些问题？

2017年12月26日，重疾险市场出现了一个刷爆朋友圈的新朋友——“童佳保”。首次出现“中症”疾病，“中症”是什么？就是那些比轻症重一些，又达不到重疾的理赔要求，但是所需花费又是轻症赔付所不能覆盖的疾病。童佳保在轻症、重疾的基础层次上增加中症赔付，实现了疾病纵向的突破和扩充。

童佳保的上市，吸足了眼球，降低了理赔标准，提升了理赔金额，实属一款不耍流氓的好保险。唯一的不足，重疾仅设计了单次赔付，对于总是担心“破屋偏逢连夜雨”的多次重疾恐惧症患者而言，一次赔付还不够过瘾。

没有完美的产品，但有完美的组合：御享人生+童佳保。通过巧妙的组合搭配和设计，的确可以达到绝佳的效果。

下面就为大家介绍下这一组“最佳拍档”。

为什么推荐御享人生？

理由一：将重疾与轻症合理化分组进行多次赔付，让赔付“加量”  

  

理由二：保费有优势，让加量的保障“不加价”

30岁男性10万保额仅需年交2330元，享有重疾和轻症的各三次赔付。如果你是职场小白收入有限，还可选30年交费，降低交费压力。 

理由三：重疾轻症均豁免保费 

理由四：附加值服务无保费要求，轻松享有优质医疗资源 

理由五：快保电投，高效作业，轻松承保

同样的电投+微信签名分享，同样的快人一步

为什么推荐童佳保？

 童佳保由光大永明人寿与作为专业第三方平台领军企业的大童保险服务联合开发，是一款极具竞争力的定制产品。该产品引入疾病“中症”概念，将病情由轻到重分为轻症，中症和重症保险，各个阶段的疾病都可以得到合理比例的理赔。

理由一：大童作为第三方平台首次引入“中症”理念，开创病种纵向细分的先河，童佳保一马当先，重疾险的不二之选 

重疾+中症+轻症，是一款重疾险的最新打开方式，与发达市场接轨，开启重疾险3.0时代

理由二：100种重疾、20种中症、35种轻症，全面的保障，禁得住推敲的给付标准，做业界有良心的重疾险；主险30万保额可选择19年交费，费率低到没朋友。

 

理由三：轻症中症均豁免后期保费，人性化责任

自带轻症与中症豁免，同时可附加投保人豁免，投保人身患重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期均享有豁免，豁免后合同继续有效

理由四：附加值服务无保费要求，轻松享有优质医疗资源 

理由五：快保电投，高效作业，轻松承保

电子化全流程，电投+微信签名分享+电子回执，互联网时代让你快人一步

童佳保在赔付次数上虽不及御享人生，但将重疾险中的“轻症疾病”升级为“中症疾病”，童佳保的20种中症列表中，把市场主流重疾产品中的约17种轻症升级为了中症，占比85%左右，理赔条件一致的情况下从别的产品20%-30%的理赔额度上升至50%赔付，独具特色，引领重疾险3.0时代！无形的提高了产品的性价比和赔付额，实实在在的提高了保障范围和赔付率。

为什么推荐御享人生+童佳保？

 

我们先来看一下他们组合后的模样

30岁童先生为自己补充50万保额重疾险，选择御享人生+童佳保组合，内容如下： 

 理由一：兼顾疾病病种纵向细分丰富保障责任与横向扩展多次赔付的强强联合

更为全面的赔付责任，既涵盖重疾+中症+轻症，同时给予客户更多轻症赔付的可能以及重疾的多次赔付，将客户可能出现的风险进一步进行全覆盖，给予客户最安心的陪伴

 

理由二：轻症多次赔付，重疾多次赔付，中症额外赔付，轻症病种最多可达约45种，大大提高客户理赔概率

组合后的轻症病种种类得到了扩展，我们将两款产品轻症条款进行比对，去除掉重复的轻症病种，得出组合险约45种轻症，1+1＞2！（当然我们毕竟不是专业医师与理赔人员，具体单一轻症理赔标准还是要以条款为准）；重疾病种自不必说，两款产品分别是100种和80种，童佳保还涵盖疾病终末期责任，已经非常宽泛了。

 

理由三：组合后每年保费11770元，轻松享有50万保障额度，性价比超高

此处无需多做解释，两款费率超优的健康险，组合后自然更加加量减价啦！

 

理由四：无门槛享受两家公司附加值服务，尊享双重关爱

理由五：组合可同时电投投保，快人一步

强大的快保电投功能，免去填写多张投保单的困扰

 

看完介绍，是不是觉得两个产品都非常想拥有？再举个例子，看看这个组合有多强大。

A先生和B先生是同学，同在30岁时为自己规划了保险

A先生购买了50万保额平*平*福保障，

年缴保费：15537元

总交保费：310740元

B先生购买了30万童佳保+20万御享人生组合保障，组合配置

年缴保费：7110+4660=11770元

总交保费：228290元

（一下子节约了82450元保费，是不是帮您省了一部小车的钱？）

A先生和B先生不幸同在50岁时罹患高发的轻微脑中风。平*平*福的轻症保障责任并未覆盖轻微脑中风这项疾病，所以A先生能得到的赔偿金为0。（买了保险不能赔，又想起了“保险是骗人的”的论调，其实不是保险骗人，是买保险时没有选择适合的险种、全面的责任）

我们来看看B先生能获得多少保障呢？

御享人生里轻微脑中风属于轻症范畴，B先生可以从中获赔20%保额，也就是4万。童佳保里轻微脑中风属于中症范畴，B先生可以从中获赔50%保额，也就是15万。

最终A先生获赔0元，B先生获赔19万，且两份合同继续有效，保障继续。

同样是A、B先生，他们非常不幸同在60岁时不幸罹患癌症，我们来看看得到的赔付有哪些差异？

癌症在所有重疾产品里都属于重疾无异，因此A、B先生都能获得50W的赔付。同时平*平*福和童佳保合同终止。御享人生赔付完4万+20万后，合同继续有效，保障继续伴随B先生的晚年，此时，A先生已无任何保障。

中症设计好不好？多次赔付好不好？倘若同样的价格甚至更低的价格能够买到更多重又更全面的保障，何乐而不为？

买保险是一个长期配置的过程，是一个不断检测修复自己家庭风险屏障的过程，切勿想通过一个产品，一次动作就一劳永逸。产品更新迭代，不断创新；我们的风险也无处不在，需求也日益提升。你需要什么，适合什么，一定货比三家，找专业人士咨询，节省的是时间和精力，放大的是保障和价值。