之前的课程我们给大家解读过百万医疗,很多伙伴后台留言说,希望能再讲讲。今天我们就根据上次的内容,为大家逐一甄别市场上的百万医疗产品。
由于医疗险种类繁多,而且市场上有几十款产品在售,也导致了消费者选择困难,我们很难判断一款医疗险的好坏。那么我们首先来说说:
百万医疗险,到底如何挑选?
医疗险是个性化非常强的产品,要根据自己的实际情况来选择,主要从以下三个方面:
保障责任
免赔与价格
续保条件
下面我们分别来看:
1. 保障责任:
我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险,就是无论由于什么原因生病住院,扣除 1 万免赔额后,100% 报销。
看起来都一样,实际上里面的学问还是非常大,比如:
门诊责任:有的住院前后门诊能报销,有的不能报销;
单项限额:大部分产品都是 300 万总限额,但是也有一些产品,在癌症治疗存在单项限额;
人工器官:有的可以报心脏支架等人工器官,而有的不能,或者合同条款里面写的很模糊,看条款根本就看不出结果;
外购药报销:有的产品外购药是可以报销的,而有的产品外购药没办法报销。
所以看起来都是百万医疗险,实际上里面的责任千差万别,再好的产品也要有所甄别。
2. 续保条件:
目前的商业医疗险中,绝大多数都是一年期的产品,长期医疗险都很少。我们代理人也绝不要打着保证续保的旗号来给客户营造错觉,这样的做法后患无穷。
知道了这个常识,我们在选择产品的时候一定要选择续保条件好的,具体就是续保无需审核、无需健康告知,后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了,保险公司都不会拒绝投保人续保,也不会针对个人单独进行费率调整。
3. 保费与免赔:
很多人仍然以买菜的心态来买医疗险,其实这种心态是不对的。不能说便宜的就好,也不能说没有免赔额的就好。
1 万元的免赔额,可以降低保险公司的赔付率,让我们花同样的保费,就可以把保额变的很大,真正地抵御我们难以承受的巨额医疗费用。
目前,百万医疗险的保费只要每年几百元,但是却能提供几百万的报销额度。这种高杠杆的产品,才能真正体现保险的作用。
在选择这些产品的时候,我们要先看自己能不能买再谈产品好不好。可以从投保规则,核保规则,续保规则,保障内容,免责条款,免赔额,增值服务和保费对比这些方面,逐一进行比对。选择真正适合自己的产品,保险才能发挥最大价值。