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医生3句话,告诉你为什么每个人都要买重疾险……

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楼主


其实,只要人活着,就会有健康方面的问题。如果是小灾小病,花个几千元或者是几万元就解决了;但如果是重大疾病,那可就是几十万,甚至是上百万的问题了。对此,北京某3甲医院从医20年的主任医师孙大夫,有三句肺腑之言想告诉大家:


资料图


第一句:明明能治好的病,无奈因为钱的问题而放弃治疗


作为医生,救死扶伤是天职,如果说因为疾病是不治之症而放弃医治,那还有情可原,但是有好多病人是由于经济原因而放弃治疗。面对病人因家中贫寒,囊中羞涩,无力治病而回家坐以待毙的现实,医生虽然感到深深的遗憾和无助,深感世间的不平和无奈,却也无计可施。


第二句:很多病是可以治愈的,但最好的治疗手段因为钱打了折扣


这么和你说吧,如果有保险兜底,很多治疗手段可以用最好的药,用最好的设备,但最让我感到无奈的是因为没钱,最好的治疗手段被打了折扣。我经常遇到这种情况,开出最有针对性的药物,最有针对性的治疗手段,因为病人没钱,往往会选择换成便宜,药性很低的药物,甚至吃着吃着药,因为没钱就停药了……这样治疗的效果能好吗?很多病往往是因为钱的问题而耽误了最佳的治疗时间,从而导致了本来有7成的希望能治愈,到最后2成都不到.....


第三句:放弃生命往往是没钱,没保险


放弃治疗就等于放弃生命,这是对自己的不尊重,也是对家人的不负责,而究其原因,往往是没钱,没保险。医生只能够拯救一个人的生理生命,却无法拯救一个家庭的经济生命。疾病不会结束一个家庭的经济生命,但一个家庭经济生命的结束,一定会导致生理生命的终结。所以,我希望我的病人都有重疾保险,这样病人来看病的时候心里更踏实,心态会很好,有利于病人的治疗和恢复,我也可以制定更好的治疗计划和手段。


买重疾险很简单,就是为了让我们有钱治病


得了病并不可怕,最可怕的是没钱看病。一份重疾险,虽不能杜绝所有的疾病,却能让任何一场大病、重病都有被医治的可能,让家人不用在金钱和生命之间做选择,避免落入因病致贫的深渊。



1.重疾花费高昂,无论是前期投入还是后期持续投入都是一个巨大的负担,而重疾保险一次性理赔到位,避免家庭四处借钱,还能让患者放心使用费用更高但效果更好的进口药或专业器械,让患者享受更好的治疗水平,有更高的治愈希望。


2.重病治愈后,患者短时间内无法继续工作,经济收入被迫中断,但生活还得继续。重疾保险可以保障患者病愈后安心休养,家庭生活不受影响。


3.重疾医疗费动则几十万,没有保险,花的都是自己的血汗钱,花完了就没了。而重疾保险是花小钱办大事,每年缴纳几千元钱,得到的是几十倍甚至几百倍的回报。


当然,在重疾险的选择上,可考虑选择消费型还是返还型:


打个简单的比喻,这两者其实就像是租房和买房:


★ 消费型保险好比租房子,物美价廉,但是所有权不属于自己,价格会每年作调整(往往是向上涨价,而很少会是向下跌价),甚至在约定的租房期限到期后,无其它房子可租。


要知道,随着被保险人年龄增长,消费型重疾险保险交费会很快提高,如某险企一款消费型重疾险,30-34岁投保,年交保费273元;40-44岁需839元/年;50-54岁增至2342元/年。此外,到了一定年龄后,若险企觉得承保风险加大,很可能不再核准续保,这时候就会面临没有保障的风险!


当然,保险更多是一种消费,用最少的保费买到最多的保障,花钱就是买个安心,然后用节省下来的钱,可以进行更高效的投资。


★ 返还型保险,就好比是买房子,虽然每月的按揭费用比房租要贵,但所有权归自己。很多时候,我们会觉得投资买房是理性选择,买了房子,满足了居住需求,今后卖出可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险较像,特别是一些带有现金返还功能的保险,在有效的保险期限内,不仅能够获得保障,还可以兼具储蓄或投资的功能。


当然,天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还,奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险,且约定期限内每年都不能间断,这就要求投保者一定要有稳定的缴费能力。


投保人可以这么理解:保险公司的返还型保险,其实就是问你收取了较高的保费后,将其中的一部分用来购买纯消费型保险,剩下的资金用于投资,投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费,还有多余的话,便成为保险公司的利润了。


此外,从保障内容上看,消费型保障内容相比较窄,责任较为少,一般是身故、全残、重疾保障;返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。


从保障期限上看,消费型重疾险保障期限更加灵活,包括10年/20年/30年/保障至××岁等;返还型重疾保障期限选择相对少一些。


至于如何选择,需根据自身的保障需求、交费能力、投资能力而定:


★ 消费型重疾险适合对象:


经济状况普通的工薪阶层,家庭顶梁柱;


年纪尚轻、事业处于成长期,需要高保额保障者;


自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能者。


★ 返还型重疾险适合对象:


收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人;


注重保障全面性、资金返还、对保费预算没太多限制的人。


不过,无论消费型还是返还型,并没有绝对的好坏之分。消费者既不应盲目贪图前者的便宜,也不应过分看重后者到期返还本金,关键还得从具体产品着手,在弄清两类险种差异的基础上,结合实际,选择最适合自己的保障。


而且,买保险并不是一成不变、一步到位的!比如对于事业还处于上升期,自身还比较健朗的“90后”而言,花少量的钱买份重疾险,以防不测就足矣。若几年后条件允许,可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。



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