买错了保险想退保?这样操作最合理

在过去找我们咨询的客户中，很多朋友是买过保险的，有一位朋友让我印象深刻：

这位年轻的爸爸5年之间为全家购买了8份保险，不幸的是这8份保险里面有6份是理财型保险(返还+分红)，这种保险最大的问题就是保障功能很弱，根本没有达到保险转移风险的目的。买错了保险不仅背上了沉重的经济负担，而且占据了我们的预算，没有更多的资金来购买合适的保险。

遇到这种问题，大家第一个念头是退保。今天我们就来聊一聊退保那些事。

什么是退保？

退保=违约，因为保险就是一纸合同，是我们和保险公司的一个约定。如果想提前终止，是要承担一些损失的。具体来说，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，能拿回来那部分叫做“现金价值”，购买长期保险时都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。

不同的保险退保时现金价值都相差很大，香港很多保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，所以不要再说大陆保险坑好么，已经很照顾国内盲目投保的小白用户了。

为什么退保要承担很大损失？

退保，是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权利。一般情况下最好不要轻易退保，因为退保会带来很多不利影响。

1、经济上蒙受损失

《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。

2、再投保时交费标准往往会提高

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。

3、退保后，原有保障随之丧失

退保后，被保险人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。

4、重新投保时的保险权益可能受到某些限制

若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险有哪些险种，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或的保险责任免除期将重新计算。若被保险人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

5、重新投保时可能会被拒保

某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。投保人退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

购买人身保险，一定要根据自己的需求购买。在拿到保险合同后，一定要仔细阅读保险合同条款，如果发现合同约定的内容与自己此前理解的不一样，请立即致电保险公司咨询，如果冷静思考后仍然确认所投保单并不适合自己，应该抓紧时间在犹豫期内办理退保手续，避免无谓的损失。

如何决定是否退保呢？

这个不太好判断，没有硬性的标准。我们觉得当买错保险已经占据了我们绝大部分预算，严重影响到我们购买其他保险的地步，并且退保损失是能承受范围内，那么建议你可以考虑退保。

一定要记住这句话：一定是新买的保险已经生效后，才退旧的保险，保证我们一直是有风险保障的，这个是重中之重。

退保100%返还保费的情况

犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保是可以全额返还保费

代签名：由于一些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保是可以全额返还。

回访电话：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，是可以申请全额退保的。