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有数据显示,2014年上半年,中国太平洋保险机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%,这意味着其车险业务面临亏损压力。人保财险上半年综合成本率为94.4%,其中,车险业务的承保利润为3.7%;平安产险的综合成本率为94.4%。不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本,激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加,并将面临亏损困境。
保险业界认为,车险业务成本增加的重要原因之一,就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。
各家保险公司目前现行的车险收费标准,仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关,相同售价车辆的保费相同。以一辆20万的宝马一系和一辆20万的一汽大众迈腾为例,保费基本是一致的。但是,由于零整比(具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值,系数越高表示零配件越贵)不同,一旦出险,宝马的维修成本显然更高。因此,当前的车险收费标准与风险程度不匹配,对险企以及车主都有失公平。
新保费计算公式:保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]*费率调整系数
由以上新旧计算公式可以看出,保费价格由保额定价变为了车型定价。
改革前,新车购置价相同,则保费相同;改革后,不同车型新车购置价相同,但因为风险的差异,保费也就不一样了。汽车赔付风险评级的意义在于,能有效控制和预知车险理赔的风险,最大程度提升保险产品的获利能力;同时促进汽车厂商涉及“维修友好型”汽车,促进保险公司与汽车厂商的良性互动;而车主在选择汽车的饿时候,保险公司可以提供更多有效信息。据一位行业人士介绍,车险费率市场化改革对保险业发展意义重大,主要体现在四个方面:
1、保护消费者利益,减少保险消费逆向选择;
2、促进车险市场的进一步规范,推动有序竞争形成;
3、促进车险产品的多元化,推动保险公司产品服务创新;
4、车险行业的定价模式可能发生革命化的改变。
提醒:今后开车千万不要任性,一要严格遵守交通规则,二要时刻做到安全行车。车险费率将改革可能影响你买车。(来源:AC汽车后市场)
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