车险费改调查

自今年以来正式启动车险新政策以来，改革和创新一直是车险行业的热门话题。全国范围内保险公司实行新的车辆保险费率政策后，车险市场竞争从传统的以费用为主的竞争转变为以品牌、产品、服务和创新为核心的全方位、多维度竞争，促进保险行业转型升级和消费者福利提升。改革启动后，根据市场反映的初步情况，上述行业影响和社会效应正在逐步显现。

为了更好的了解国人对于车险费改的看法及态度，《金融博览•财富》杂志联合数字100市场研究公司展开了一系列的在线调查。调查数据显示，近9成的人的目前的车险保费在5000元以下，3成的人近一年出险的次数达到1次及以上，对于实施的车险费率改革，6成的人表示仅知道、但不是很清楚，而对于车险费率改革后的影响，近5成的人认为将对出险次数与续保挂钩方面将会有较大的影响，当然，多数的人对最新车险费改持积极的态度，对于购买保险的变化，30.2%的人认为保费会下降。未来，69.8%和59.5%的人希望车险费改能给市场带来保费和服务的变化。

本次调研样本覆盖一二三线城市，借助数字100在线调研社区MROC对有车人群展开社群的专项调研。共回收有效样本1000份。其中男性受访者占53%，女性占47%，而受访者的年龄方面，25岁以下的仅占5.3%，25-35岁的人占32.3%，36-45岁的人占37.8%，45岁及以上的人则占24.6%。多数受访者拥有良好的教育背景，84.9%的人接受过大学（含大专）及以上教育，其中，86.3%的受访者个人月收入超过3000元。所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5%以内。

车险费率改革，你准备好了吗？

购买车险是每一个车主必须要走的流程，不管是新车还是使用多年的汽车，每年都需要重新购买险种，这既是对自己人生安全和财产安全的一个保障，也是对家人的一份保障。那么受访车主购买的车险价格是多少呢？87.4%人目前的保费是在5000元以下，其中46.1%的人车保费用是3000-5000元，37.4%的人车险花费是1000-3000元，而10.4%的人每年的保险费用在5000-8000元，另外2.2%的人保险费高达8000元以上。对于“你的爱车近一年出险几次”，数字100调查显示，69.1%的受访车主选择表示没有出过险，25.7%的人小心翼翼地开，还是每年出险1次；选择“一年2次总是难以避免的”的车主占比紧随其后，占4.8%，0.4%的受访车主出了2次及以上。 

 

数字100调查结果显示，在多个车险购买渠道中，新车车主大多会选择直接4S店所进驻的保险公司购买，但到了第二年会有六成的用户流失，4S店在保险方面并未形成核心竞争力。而直接去保险公司获得客户信任排名第二，另外，电话投保在车主中也占相当一部分的比例，虽然网销投保在车险购买渠道的比重较低，但因购买便利备受90后青睐。这些不同的车险渠道虽然有比较大的差别，但各自也有不同的优势，而每一家保险价格和保证范围都会有所差别，车主可根据自身实际情况来选择。

 

随着汽车保有量的迅速增长，汽车保险也成为了与每一个车主息息相关的事情，整个汽车保险行业迎来一次彻底的改革，此外，在理赔执行的人性化方面，手续简化方面都做了相当明显的调整，而这些调整都将对人们的用车习惯产生深远的影响。那么国人是否了解7月1日开始实施的车险费改革呢？数据显示，61.3%的人虽然知晓，但不是很清楚，仅17%的人非常了解车险费率改革详情，另有21.7%的人对此不了解。面对车险费率改革实施后，对车主有哪些方面的影响呢？出险次数与续保挂钩是大家关注度最高的影响方面，占比49.6%，40.1%的人认为会减少驾驶员的违规行为，38.4%的人则认为车险折扣比例会增加，34.9%的认为能促进费率的公平性，33.6%的人表示“零整比”概念的引入对费率会有所调整，另有33.2%的人表示会扩大消费者的选择权，值得一提的是，32.8%的人则认为会增加保险产品的多样化。

 

对于此次改革，有40.1%的受访者持有积极态度，也有11.6%的受访者持有消极态度，此外，36.2%的受访者持中立态度，处于观望阶段，占比相对较高。当然，明确表示不好说的受访者也占了1成。那么问及受访者对于车险费率改革后，将会给日后购买保险会带来什么样的变化时，3成的人认为政策的改革会推动保费的下调；16.4%的人认为保费可能不降反升；此外，近1/4的认为保费会保持不变，另有28.4%的人觉得说不准。显然，车险费率改革政策必将为车险市场带来崭新变化，同时，也将在一定程度上影响车险消费者的购买行为和驾驶行为。

对于“少出事故、少缴费，多出事故、多缴费”和“闯红灯、压黄线等交通违章行为将增加保费”的规定，在问及对受访者的影响时，65.1%的人认为将促使他更谨慎驾驶，减少出险，24.1%的人不会刻意改变驾驶习惯，持无所谓态度，另有1成的人则觉得不好说。看来，大多数的车主还是对此项新规表示了赞同，认为这是体现了公平的原则。车险费率改革后，改革后的商业车险费率水平将与驾驶人及车辆本身的风险更加匹配。同时，新的行业示范条款拓宽了保障范围，修改了原条款中易引发争议的内容，并赋予保险公司自主开发创新型条款的权利，可以更好地满足消费者多样化的保险需求。改革后的商业车险保费与历史出险情况等的关联度明显提高，引导社会公众更加关注各类汽车品牌的维修成本，促进理性消费 。

以“零整比”为参考的车损险，是车险费率市场化准备的一步。车损险零件价格相关度较高，车险费率市场化之后，不同车型的“零整比”将影响车损险的定价。“零整比”系数越高，赔付成本越高，相应保费就可能越高。而现行的车损险费率中缺少对车型的风险因素考虑，仅与座位数、车龄、购置价因素相关。数字100数据显示，55.2%的人表示会对再次购买车辆的选择有影响，会尽量去选择“零整比”较低的车辆，另有24.1%的人表示仍然还是会选择自己心仪的车辆。随着车险费改的深入，“零整比”这一概念的持续曝光，消费者也会逐渐把“零整比”作为其购买一辆车的重要参考维度。

近年来，机动车保有量和投保率快速提升，车险覆盖面不断拓宽，但商业车险价格形成机制不科学、条款费率与消费需求不适应等问题逐步显现。改革后，通过市场机制激励保险公司进行产品创新，鼓励市场竞争，将使消费者享受更多质优价廉的产品和服务，满足社会公众多层次、多样化的保险需求。那么未来，我们的车主还希望车险费改能给车险市场带来哪些变化呢？调查显示，7成的人希望能带来保费的变化，6成的人则希望看到服务的升级变化，4成的人则希望看到多样性的产品，另有3成的人希望能看到渠道变化。不论何种变化，新的车险费改的首要目标就是转变行业发展方式，促进行业提质增效升级。其次，强化消费者利益保护，提升保险行业形象也是商车费改的目标之一。

数字100认为，对于消费者而言，关心的是保费高低，而对于保险公司而言，车险费率的每个参数都代表着一种挑战。车险费改的稳步推进，预见了一个高度市场化的商业车险费率形成机制正在逐步确立。当然，现阶段是车险费改的推进时期，在过渡阶段，保险公司都是按照行业协会标准的统一费率进行定价，因此各家在价格上差别不会太大。一方面作为车主，应及时续保，在投保时应提供准确的个人信息，确认商业车险费率浮动系数，

另一方面行业内部也应不断地进行产品和经营创新，开发出许多创新性高、针对性强的金融保险产品，如全车盗抢险、自燃损失险、玻璃单独破碎险等，为消费者提供了更多更有针对性的选择。