女人该怎么给自己攒私房钱?

“不是爱风尘，似被前缘误。

花落花开自有时，总赖东君主。

去也终须去，住也如何住！

若得山花插满头，莫问奴归处。”

这是南宋女词人严蕊写的“卜算子”，讲旧社会女人命好苦，一切仰仗男人，没了男人眷顾了，便不知所终。

那位说了，现在时代变啦，女同胞们可是解放啦！不是地位提升了——是已经骑到男人们头上啦！

呵呵，话可以这么说，但男女性别不同，女人天生有弱势。多少世事变故，伤不起的还是女人。

从人生风险角度，现代的都市俪人面临着九重风险。

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现代都市俪人面临的九重风险

1  女性专属疾病

女人能生养，这也给自身带来了无尽烦恼。

2  丈夫的事业受侵

对男主外的家庭，丈夫事业一旦受挫，将无可避免殃及妻子。

3  丈夫的创富能力受困

指万一发生人身意外的情形。

4  第三者

你懂的。

5  财富的魔力

清代大文豪钱泳有曰：“功名富贵，未到手时，望之如在天上，一得手后，亦不过尔尔。然从此便生出无数波折，无数覷覦。”

6  时间的魔力

男女生命周期不同，女性最好是在18~35岁，男人35~55岁，正好错开。这等于说，常规家庭模式就是女人用最美的时光迁就了一个不懂事的男生，而等男人魅力四射时，女人已人老珠黄。

7  自身创富能力受困

现代女性也工作，但在意外风险上，上帝会特别关照女性吗？

8  几乎注定的老年孤独

女性平均寿命比男人长4~5岁，要是年龄再比丈夫小3岁左右，大数法则女人也得守寡7、8年，那时候谁来照顾你？

9、晚辈选择的不确定性  

你是不是坚信孩子是你一生最大的财富？问题是，等将来孩子结婚了，人家的妈也这么想。那这个财富谁为谁所用？不好说吧。

这九重风险，无时无刻不在覷覦着都市俪人们的幸福生活。任其一者，皆其生命不能承受之痛！

所以，女人是不是应该给自己的人生多设几重保护呢？

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该怎么攒私房钱？

现代女性翻身了，可以不再那么仰仗男人。

但要真正做自己命运的主人，离不开这一条——个人财务自由。

那位姐姐说了：一边儿呆着去，姐我现在就已经财务自由了。

呵呵，这里的财务自由，不仅仅包括已经的财务自由，还包括未来的财务自由。前边说了九重风险，所以，最好别用自己的今天去衡量自己的未来。

就是说，即便未来发生风险了，你要能做到仍然保持财务自由！

怎么可能？

怎么不可能？太多的女人都在默默做着一件事儿——藏私房钱，为了啥？你懂的。

所以，重点不在该不该有私房钱，而是该怎么存私房钱？

原始藏私房钱的方法有好多问题：

一是没法家庭公开，一旦暴露就麻烦了。

二是存银行形同公开，依法一半归丈夫。

三是难以持续投入。

四是容易动掉。说不定什么屁理由，你又拿出来花掉了。

五是动用的方式也得偷偷摸摸。而万一自己出事儿了，谁能取还不一定呢。

归根结底，是传统的私房钱不受法律保护。

这个没有办法，谁叫它是私房钱呢？

那如果有一种受法律保护的现代私房钱，你要吗？

这个是？……

呵呵，你猜对了吗？——保险。

 

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保险凭什么？

保险作为一种现代家庭理财工具，其特殊的功用远没有被很多女性认知。

在很多接触过保险的女性眼里，保险不过也是一种理财产品而已，回报率还一般般，“和存银行差不多”。

这大大低估了保险的用处。

这么说吧，保险理财的特殊之处在于它是以法律契约的方式来对未来的财富进行锁定。

假设你说服做企业的丈夫每年给你投保一笔年金保险——这个不难，你就问他为什么要拼命挣钱？他一定回答为了你。你再问他为来现在的你还是将来的你？他一定回答都有。然后，你说好吧，送给我一份年金保险，给将来的我。

关键来了——投保人最好写你，被保险人还是你，身故受益人你指定你最在乎的人，比如孩子。

接下来，我们分析一下：

1  家庭公开

显然。

2  个人名下

它是一笔归你控制并将来专属你的财产了。

一方面，你是被保险人，将来的养老金当然专属于你。

另一方面，你可能担心丈夫中途不想继续保了怎么办？没关系，这张保单的控制权归投保人。就是说，要不要退保由你决定。

还有，身故收益人也是由你指定的，你可以决定万一你过早身故，谁可以领到身故保险金。

3  持续投入

你通过合同的方式，“约束”你老公每年都要给你单门儿准备这笔钱，并约定共需要准备几年。

4  轻易不动

有位姐姐给自己买了份年金保险，他的弟弟想不通，说保险不是不能买，就年金保险没意思，不如用这笔钱去投资。姐姐的一番话道出真义：这是一笔我工作中的意外之财，从有那天起，好多人就开始惦记上了，有拉我投资项目的，有劝我合伙做生意的，当然还有家里有病人，来探我口风打算借钱的。就算我得罪这些人，就是放在银行，我自己都总觉得该拿出来花掉。想来想去，就是买成养老保险最稳妥，谁也动不了，留给将来的我花。

5  支取确定

成都有个很能干的单亲妈妈意外身故，她在银行里存着500万，女儿拿着存单和母亲的死亡证明去取钱，却因为数额太大被拒。银行给出的说法是，首先，“你要证明你妈是你妈”，女孩又是派出所，又是居委会跑了一大圈，总算能证明了，银行又抛出个“你有其他亲戚不？远房的也算。有？那就还要证明你是唯一合法继承人！”

而若是保险金的领取，这笔钱谁能领？怎么领？早就通过合同明确了，不会遭遇类似麻烦。

本图片摘自李寿杰专题讲座《私人财富的困境与出路》PPT

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【后记】

感谢您耐心看到这儿。

我的意思不是说您一定非得买保险不可，实际上，要说服您的另一半给您买保险，遇到的最可能的拒绝问题也是——“买什么买？！收益率一点儿都不高！哪如搞投资来钱快？”

姐妹们，这个时候千万要坚定立场。

你一定要清楚：保险的收益率可能确实没有你老公搞投资来钱快。那是因为保险本来就不是主要用来赚钱的工具，保险是把已经赚到的钱落袋为安的工具。

换句话说：投资该搞搞，保险不能少。

最关键的，其他投资收益再多，那是你的吗？即使现在是，将来呢？即使你们一直恩爱如初，将来他先走一步呢？……

所以，睿智的现代都市俪人们，一定要在享受当下富贵生活的同时，给自己留个心眼，设置一笔未来可以完全归属自己的“私房钱”！

这个可以有。

关键是你要不要？

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