与银监会合并:让保险是保险,让理财是理财!
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，，。
这也意味着，位于北京金融街的鑫茂大厦南北楼，不久将会摘下各自门前的指示牌，。，即将牵手共同迎接一场金融蝶变。
上述改革方案不仅成为财经界热议的话题，也成为主流媒体关注的热点。，、微博全网首推的机构改革图示，全网浏览量早已突破两亿。
，。
业内普遍认为，在综合金融发展的背景下，，，推动保险业稳定健康快速发展的目标并未改变。不过，北京商报记者调查了解到，，。股权、资本、产品、渠道等多个领域的乱象将不断得到规范。
立规之变
“一行三会”将成为历史，，职能划分成为业内关注重点。，业内普遍认为，、减少沟通成本、。
资料显示，，其主要职责包括拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;、法规;制定业内规章;审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、。
，，组建中国银行保险监督管理委员会，，。与此同时，、。，、央行、中国银行保险监督管理委员会、中国证监会。未来，关于保险业的立法立规都将站在整个金融业统筹发展和防范风险的角度。
在“一委一行”职能上，业内人士认为，无论是在机构定位还是在职责定位上，。
：，、整体性、重构性的变革，是推动金融业服务‘三大攻坚战’和贯彻‘三大任务’的重大举措，符合新时代党和国家事业发展需要，符合新时代金融业改革发展方向，。，，、整体性、协同性，防范化解金融风险，提高金融市场整体运行效率，降低实体经济运行成本，推动金融更好服务实体经济。”
投资之变
，，还与保险业近年出现的种种乱象不无关系，曾经的疯狂投资备受争议。
，。2012年中，，一个月后，险资13条新政相继发布，保险资金可以投资的渠道几乎全部放开。在迅速做大做强保险业规模的同时，一些保险公司在股票市场高调举牌，诞生的“举牌明星”引来不少争议。证监会主席刘士余发表一番反对强盗式举牌的讲话之后，保险业开始全面落实“保险业姓保”，。
：“要毫不动摇整治市场乱象，针对当前保险业的股权乱象、资本乱象、产品乱象、投资乱象，，重拳出击，拨乱纠偏，把治乱象、整乱局作为行业正本清源、重回正轨的重要内容。”
有业内人士指出，，，，只能通过喊话“野蛮人”的形式来敲打这些险资。
，、。今年以来，，其中1月下旬发布的《保险资金运用管理办法》明确提出保险资金运用坚持独立性，股东不得违法违规干预，陈文辉在培训班上表示，保险资金运用要坚持服务保险主业，要把握服务国家战略和实体经济的方向。
渠道之变
理财型保险曾经一度大行其道，银保渠道成为渠道“老大”。在这一渠道销售出现了误导行为，存款变为保单屡见报端。
为杜绝这一现象，2010年银监会单方面下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，首次明确叫停银保“驻点销售”，改由银行具有资质的人员统一销售。同时，每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。直到2014年，，对银保业务进一步规范，防范对老年人的误导行为发生。
：、，这意味着银行业、保险业重要法律法规将更可能超越本行业的部门利益，有助于明确银行、，即主要立足于风险监控与消费者保护，而不是行业发展，、消费者保护之间的角色冲突，。”
在保险行业不断回归本源的背景下，理财型保险受限，银保、电销网销的风光渐褪，个人营销员渠道再次重返人身险渠道“老大”位置。有分析人士指出，，未来银保业务将进一步协调发展，有利于长期理财型、养老型保险业务打开局面。
产品之变
由于被费率管制捆住手脚，保险业2012年之前增长乏力，新单业务已连续两年负增长。在市场不断的呼声中，寿险产品预定收益率2.5%在持续13年之久之后，2013年人身险定价利率改革正式破冰，。
据了解，2013年8月开始，，并率先对普通型人身险产品的费率放开，由2.5%提升至3.5%，人身险费改路线图依次为普通型、 万能型和分红型。其中，人身险中“快速返还”类年金险、附加万能型年金险成为拉动保费规模增长的主力军。
在保险行业迅速做大规模的同时，一些保险公司过度追求保费规模，不管期限长短、成本高低，收取保费远超投资能力和市场承受的范围，不少公司为了追求高收益，在投资方面频频举牌，以求获得高收益。一时间，万能险成为众矢之的。2016年，、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》、。
直到去年10月1日起，随着保险业限制中短存续期产品、限制附加万能险产品的“134号文”落地，此类产品销售已几近停滞，2017年人身险保费格局骤变。
目前，保险业正在回归保障，体现保障功能的产品成为主力军，以促进经济发展和保障民生风险。其中，税优健康险正在全国试进推广。
“此前，酝酿多年的个税递延型养老险由于种种原因并未落地。，以及保险业强化民生保障参与养老产业链的推进。”一位保险人士分析，，有利于进一步加强与各地政府部门的沟通，推进此类带有政策性保险产品的落地。
来源：北京商报 记者：许晨辉
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