让爱无缺口

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要过年了，朋友圈被一篇沉重的文章刷屏了，贴出链接来，给还没有看过的朋友。

流感下的北京中年

讲真，我夜里11点一刻打开这篇文章，一字一句的认真阅读完，已是第二天凌晨的0:48分了。

读完之后，我久久不能平静，看着身边熟睡的队友和宝宝，想着远方的父亲和公婆，那种重重的无奈感和极度的恐慌让我感到深深的绝望。

之所以会有如此强烈的反应，正是因为笔者从岳父染病到最后处理完后事这20多天来每一天细致的记录——从起初没当回事的小感冒，到多次转院，吸氧、氧气面罩、插管、人工肺，来回的奔波，正常生活被全部击碎，经济基础轰然崩塌。

我们似乎就陪伴在笔者身边，陪他经历了这一切，

早上起床，我和Y描述了这篇文章。我说：

可以看出他们家（笔者）生活条件还不错，有出国游玩的计划、有股票理财存款，还是有点家底的。但是进入ICU后每天三万多的各项开支，到了最后还是有了卖房的打算，只是老人并没有撑到那一天。

如果我们家遇到这样的风险，我们有什么？

中年危机是什么？是身体发福体质大不如前？

我一认识近10年的80后哥们说，以前几年不感冒，现在一年感冒好几次。

中年危机是什么？上有老下有小，贷款没还完。

我几年前买了房，亲戚朋友借了个遍，勉强凑够了首付。后来生了小树苗，发现房子太小不够住，再看现在的房价和政策，靠死工资是没有换房的希望了。

生了一个碎钞机，每个月花钱如流水，攒钱如登天。

当你经历了生死，才会觉得活着真好。

当你把钱扔给过医院，才会觉得任性生活有多美。

早上带树苗去儿保打疫苗——手足口第二针，自费项目自愿接种。

相比较未来如果感染手足口，孩子自身的遭罪情况，父母的焦虑以及扔在医院的钱，几百块钱的疫苗钱我愿意出。

文章中的老人不知道有没有接种流感疫苗，但在简短的描述中，一个固执的盲目自信的东北老头的形象跃然纸上。

一如我老子和我公公。

我老子嗜酒如命，年轻的时候耍酒疯给我留下了极大的心理阴影。

他盲目自信又固执己见。

曾经他认为有朝一日，他会直接喝死，不拖累家人。然而现实是大夫很早之前就告诉他持续饮酒会引起大脑功能异常，当然，他警戒了一段时间就又一日三餐的喝了起来。

他现在身体还算硬朗，只是前几年因为饮酒刺激原来的眼部旧疾和身体另一项老毛病，分别住院做了手术。

每次手术过后，他都说，“酒是不能再喝了，太遭罪了，而且我也不能拖累你们呀。”

可是他是好了伤疤忘了疼，没过多久又喝起来。

昨天和他视频，劝他戒酒。他说，“不喝酒，（生活）没意思。”

我公公是他们家族的老大，年轻的时候吃过不少苦，现在又是鼻炎又是哮喘的。

因为鼻炎和感冒的症状很相似，每次鼻炎发作就喝感冒冲剂。

山东很冷，我以前每年过年，我自己或者家里总会有人感冒。

他们都是直接吊盐水输消炎药，赶紧治好感冒好安生的过年。

我感冒的时候，公婆也叫我去输液。

我对这种处理方式很不认可——输液属于小手术的范畴，而病毒感冒又有自限性，从我有了要宝宝的想法开始，我生病基本靠自愈，提高自身的免疫力。

但是老年人不像年轻人，没那么好的体力去扛。而且公公作为家族的大家长，有他自己的权威和尊严，就像笔者一样。为了家庭和谐，我也不多干涉。

几个月前，有一天公公感冒了，他让我照顾好树苗，自己急匆匆的跑去了家附近的医院，讲话的时候嗓子都劈了。

他喉咙疼，因为自己本身有甲状腺的问题，他很担心癌变了。还好B超检查下来，只是感冒发炎，虚惊一场。

我刚刚做保险的时候，他是典型的“抗保分子”，可能因为他们老家个别保险代理人盲目追求出单业绩误导了消费者，让他觉得很不舒服，他对我说：“你去卖保险可以，别给自己家里人买，我是觉得这东西不靠谱。”

我当然还是悄悄的给Y和树苗买好了保险。

但是我每天和客户做需求分析，讲解保障范围和免赔条款，他耳濡目染之后，态度变为：“你（给自己家人）买的时候研究清楚了，别买了之后赔不了钱就白花了。”

可惜，我爸和我公公年纪都太大了，病史又复杂，妥妥的拒保体质。

树苗奶奶家的直系亲属里倒是好几个罹患癌症。

起初Y问了我老年人可以买的险种，听下来觉得杠杆太低，家里现在经济压力有点大，就一直搁置下来了。

这篇文章一出，我和他又好好的谈了一次，我们家现在没有笔者家的家底儿，如果未来老人生病了，我们不可能不治，那我们拿什么治？

爱不留缺口，不管怎样，先把防癌险和医疗险配上，这个钱省省肯定省的出来的。

这里想到两件事情。

第一，我们结婚那年0首付买了车。

那些年我们花钱大手大脚的没啥存款。买车的时候首付部分又做了贷款。后来贷款一点点的还清。

我和Y说，如果让我们一次性拿出这笔钱买车我们拿不出来，攒钱又攒不住。这个方法，我们车子开起来了，钱也变相存起来了，重点是我们提前了车子的使用权。

这其实就是一种强制储蓄了。

第二，上个月底，Y的一位亲戚了。

去年这位亲戚中风瘫痪了，后来请了乡间的名医针灸治疗，本来已经可以下地行走了。

这躺在床上动弹不得也算安生，这一旦可以下床了，就把照顾自己的人赶走。等她家人回家一看，已经悬梁自尽了。

大家猜测她是不想再拖累儿子。

在农村这样的事情以前是屡见不鲜的。

早在和婆婆刚住在一起的时候，Y就和我做过one one talk——农村老太太没文化心理很脆弱的，你别气她别嫌弃她，不然她容易想不开。我们家后面那xx的妈就想不开喝农药了。

我半听玩笑半认真的答应了，心想这都什么年代了？

然而，每年拜年我都要去她家做客、吃她做的饭的，这样一位近亲，就这么不告而别的离开了这个世界。

这篇文章对宝妈群的宝妈们触动很大，他们让我专门开了一个保险知识分享的群，在里面热烈的讨论了起来。

无外乎几个话题：

1-完全不知道怎么买，不了解保险分类，如何配置

2-正在比较中，想找到一款性价比最高的产品

3-已经买好了，觉得不划算，要退保。

解答如下：

1-找专业的代理人先扫盲，然后根据家庭人员结构，收入和负债情况做需求分析，最后选择产品。保险配置不可以跟风。

2-别墅不谈户型，保险不谈收益。

从经济的角度上，多年交费的重疾险，投保后刚过了等待期就出险理赔，后续保费豁免的收益是最高的，但我相信这不是投保人所期望看到的。

从道德和生理的角度，难道不是一辈子用不到的收益才是最高的吗？

有些客户会选择相对便宜的定期重疾，把终身重疾寿险的差价存起来或者做投资，未来定期到期一旦无法投保了，还是有钱傍身的。但是，谁能保证这笔钱存的下来不被挪用？谁又能保证投资一定稳赚不赔呢？

孩子一个早教班，几万块出去了。

孩子要去出国游学了，几万块又出去了。

几万又几万，一年又一年，钱没存下来，体质已经从几年不感冒变成了动辄生病，再买保险，抱歉，门槛高的跨不进来了。

保险就是强制储蓄，以小博大。

就像我家的那辆0首付的车。

3-退保这个事，我很客观的问下，您退保前考虑好退保的出发点是什么？当初为什么会选择手中已有的保险产品？您确定后续投保的产品就一定是心仪的吗？就一定是您认为性价比最高的吗？

我个人很不喜欢做产品PK，完全是浪费自己和客户的宝贵时间。客户拿过来一个产品，但凡有两把刷子的代理人，PK掉产品不成问题吧？

羊毛出在羊身上，您以为的性价比真的是性价比吗？

我作为太平人寿的代理人，对金钱的欲望驱使着我希望所有来找我的客户已经买好的保险退保！重新买我的！但是职业道德和做人的准绳告诉我，不要迷失自己，想想你做这一行的初衷是什么。

如果一个客户已经有了一份保障，即便没那么完美，但只要适合他，没必要退掉。

退一万步讲，如果真的要退保，也一定是新的产品过了等待期之后再退，切莫冲动。

以上三点，Y皆中招，至今为止他的定期重疾没有退保，但是现在他对带“定期”二字的保险咬牙切齿。

凌晨刚看了文章，早上带树苗打好手足口疫苗，下午到了公司。

一位女士来到了我们太平人寿大厦进行保险咨询。

无独有偶，这位女士的父亲罹患癌症，目前正在上海接受化疗。

她说，从外地到上海来，父亲的治疗费用一个疗程30多万，现在租的住处是工业用电，电费也好贵。为了给父亲治病，家里也是快花光了积蓄。

本来她有两个同学都在从事保险工作，但之前她们每次向她介绍保险的时候，她都非常反感听不进去。

现在非常后悔没有给父母买保险。

所以家人都催她赶紧去问问保险怎么买的，多少钱，于是就有了下午的交流。

一位小伙伴说，我是她接触过的水平很高的代理人。

一位小伙伴说，我是难得的有专业水准和道德的保险代理。

一位小伙伴问，为什么不去做保险经纪人，这样可以给朋友推荐各种适合的产品呢？

我回答她说：

第一，太平是个很好的平台，不仅学习了保险知识，还有医学和法学的知识，从公司规模、产品设计和素质培养上我值得在这里把保险做成一份事业。

第二，保险经纪代理的很多热门产品，看似价格便宜，但是条款上漏洞多、不严谨，未来理赔上很可能出问题。公司规模上也需要客户自担风险。

我自己都不认可的产品，我又怎么去推介给别人呢？

第三，如果说今天我代表公司收取了客户的保费，那么未来有朝一日如果客户真的发生不幸，我也可以代表公司为客户送去理赔款以减少他们疲于奔波的压力。

我不能保证小公司的代理人能否做到，但是我可以保证在我能力所及，我会全力而为。

而保险经纪人在发生理赔风险的时候，最多告诉客户提交哪些材料，打什么电话，甚至直接不理不睬。如果我去做保险经纪人，那我真的只是为了赚钱了。

我希望我赚钱的同时，可以做一些有情怀的事情。

也许我们太平的产品组合下来可能比一些别家的产品贵，但起码，我客户的代理人是专属的。

笔者在文中提到岳父异地医保报销时遇到了阻碍，花费了一些气力去解决。

试想，如果一位客户在线上线下买了很多保险产品，未来真的需要理赔的时候，也正是家里乱成一锅粥的时候，ta是否有精力去整理保单，一一顺利理赔呢？

如果是小的保险公司没有做到全国通赔，是否来得及拿到理赔款？

笔者岳父从病情加重到身故短短十几天的时间，理赔的时效性就是在和死神赛跑。

这个逻辑也同样适用于内地居民配置香港保险。

而太平人寿倡导“一个客户一个太平”，客户一个电话打到95589，客户所有保单信息都可以展现出来，代理人可以第一时间很进理赔事宜。

重疾理赔真的不是说说而已，各种艰辛也只有经历了才知道。

本来是想写写自己的感悟，缓解下焦虑的心情的，结果竟然写成了保险贴了，有点惭愧。

最后还是说点我自己的总结，回归到今天的主题：让爱无缺口。

1，规律作息和饮食，舒缓生活压力，增强体质，减少疾病钻进来的空子。

2，定期体检，很多疾病早期干预非常有效。

3，生病无小事，切莫固执逞强。

4，时刻怀疑精神，有空别光顾着吃鸡养蛙，多了解些疾病案例，适当的向医生提出疑问。

去年刷爆妈妈圈的疫苗注射后患川崎病的案例中，宝宝母亲及时的提出是否川崎病，对于挽救孩子生命起到了至关重要的作用。

5，该吃吃，该喝喝，啥事别往心里搁。人最惨的不是病了没钱治，也不是活着没钱花，而是人财两空。所以珍惜当下，适度潇洒。

6，存钱，理财，别潇洒过头一分钱家底儿都没有。

7，合理配置保险，鸡蛋不能放在同一个篮子里，强制储蓄最安全。

8，保险产品别自己琢磨盲目对比了。大数法则告诉我们，往往自己纠结选来选去的最后选了个最不合适自己的。

那个笑话怎么说的来着？满园里挑瓜挑的眼花，到最后，挑了个傻瓜。

更不要纠结，浪费时间就是浪费生命，保险是有等待期的。

专业的事情交给专业的人做吧，毕竟大家时间都挺宝贵的。

最后分享一个视频给大家，让爱无缺口，爱，拒绝遗憾。

祝大家新春快乐，一生太平。