梁涛:买完保险之后要注意什么
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我们平时出门买东西最怕什么？大概最担心的还是售后问题吧，当我们有疑问或是有任何问题需要处理的时候，发现不知道找谁，这个时候是最无力的。
同样的，买了保险之后，发现我们的保险代理人找不到了，怎么办？
保险代理人不见了
铁打的营盘流水的兵，这句话放哪都合适。
每一个保险代理人都想服务好自己的客户，这是工作职责，其实也是客户的希望。
但是呢，总是有太多的原因导致保险代理人的离职，工作的不适应，生活区域的转换，哪怕是一辈子从事保险代理人工作的人也要面对退休的问题。
有数据显示，目前我国保险代理人13个月的留存率平均只有30%左右，两年的留存率不到15%。保险代理人的不稳定可见一斑。
正是由于保险代理人流动性很高，经常会遇到这样的情况：
该交保费了，却不知道联系谁，万一要出险，会不会没人管？
忘记续费怎么办？
如果代理人已经离职，而你也因此忘了保险续费，你可以拨打保险公司的服务热线，找到售后服务部的工作人员，并得到相应的服务。
可能有的客户嫌麻烦，直接退保，这里要提醒一下，退保是最不划算的，不仅不能拿回所有的钱，而且原来的保障也没有了。
相比之下，有四种做法值得考虑：
①充分利用宽限期
一般情况下，在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，在宽限期(通常为30天)内保险合同仍然有效，如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣除所欠的保险费。所以要充分利用宽限期，进行补救，否则，逾期未缴纳保险费的保单将自动失效。
②保费垫缴
很多保险公司的投保单上，都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未交保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。
比如保单目前有两万元的现金价值，可垫缴四年的保费，即每年5000元，各项保障不变。只要在缴付利息后继续缴付保费，保单利益不受影响。当然，保障不变是指身故等风险保障不变，但现金价值因垫缴保费而减少了，将来年金领取、返还等也会相应减少。
③申请复效
保单失效，按规定，投保人可以在两年内向保险公司申请复效，经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。若保户在保单失效两年后才察觉未续缴保费，可要求保险公司退还合同现金价值(已缴两年以上保费的)，或退还扣除手续费后的保费(未缴足两年的)。
④减额缴清
几乎所有长期保险，都可以减额缴清，即将保单的现金价值作为趸缴的净保费，投保保额相对较低的人寿保险。
一般情况下，是不主张减额缴清的，因为保额降低，保户所得的利益就会减少。但与退保相比，还是更划算。就算有再好的办法来拯救失效的保单，对于保单受益人来说，都会有一定的影响。
亡羊补牢，犹未为晚，
高瞻远瞩，未雨绸缪。
对保单持有人来说，最好经常与自己的保险代理人联系，不要连自己的保单成为“孤儿保单”都不知道。
同时一定要记住保险合同的续期缴费日，不要完全依赖保险代理人。当保户发现自己的代理人已经离职时，一定要及时拨打保险公司的服务电话，要确知自己的保单由谁接管，并让新代理人了解自己的情况，这样做能避免保险公司因为疏忽没有安排人接管保单的情况，使保单服务得以继续。
除此之外，保户如有任何缴费地址、缴费方式的变更，要及时通知自己的代理人和保险公司。毕竟逢年过节还能收个礼物啥的。
日常维护保单
记录保单的重要信息
将保单重要信息记录在专门的笔记本上，尤其是投保金额、缴费时间、缴费方式、客服电话等内容。以便确保按期缴费、保单持续有效。
找一个靠谱的保险代理人成为朋友
优秀的朋友就是你身边的咨询顾问。大家可以互相分享、成长和学习。当你真正的了解这个行业，接近这个行业，才会更加清楚“隔行如隔山”，在任何一个领域能够出类拔萃都需要铺垫很长的时间。尤其是很多优秀的代理人，深谙法律、保险、理财、信托等多项金融系列相关知识。和这样的人做朋友，多见一次多学一次，有益无害。
按期进行保单整理
保险产品的种类繁多，功能各有不同。如果只是一味的买买买，有可能会保障重复。如果一味拒绝怕吃亏，真遇到风险可能束手无策。所以，保险保障必须有，买了以后也别就安心将其放养冷落。
每年，请至少每年对手中的保单进行整理。很多优秀的保险代理人可以为您协助这项工作。如果没有，也要自己像给自己定期体检一样进行“保单整理”。
个人保险种类主要分为：意外险、寿险、医疗险、重疾险，请分别把每一种产品的保障权益按照“投保人”不同分别列出来，再重点看一下除外责任。
也许很麻烦，但衣服也要换季整理，我们每年也要体检，自驾车每年也要进行保养检护，我们的花了钱投保的保单也是一个道理。
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