10年只需续保1次的百万医疗险! 续保那些事儿,你知道多少?
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如果你对保险两个字不陌生，那么我相信你对百万医疗险一定也不陌生。
从2016年开始，百万医疗险在保险市场上的出现使得保险更能给消费者提供高杠杆的实惠保障，其在市场上的热卖也成为各家保险公司在产品推广时的“宠儿”。随着百万医疗险的不断升级，大部分产品都具有相同的特点：
保额高达百万，癌症保额翻倍
不限病种，不限报销范围，自费药、社保用药均能报销
报销比例高，赔付比例通常为100%
具有一定的免赔额
价格亲民，大部分消费者都能买得起
高保障、低保费的优势使得百万医疗险迅速成为网红保险，备受消费者的青睐。不过在众多的百万医疗险之中，也存在着性价比的不同。对于消费者来说，怎样的百万医疗险能给他们提供更切合的保障呢？
更高的保额、更低的保费、更小的免赔额门槛、更宽松的健康告知还是更好的续保条件？
这个问题的答案恰恰就是目前主流百万医疗险的主要缺点所在——续保。市场上的百万医疗险通常为一年期险种，一年期医疗险最令人纠结的就在于它续保的不确定。即使百万医疗险保额再高，保费再低，保障再齐全，如果只买了一年就不能再买了，那还是没有什么用…
所以我们今天就来谈一谈百万医疗险的续保问题。
当前市场上主流的百万医疗险续保条件主要分为以下三种：
a）不保证续保，不承诺续保。这类百万医疗险续保条件最为严苛，既不保证续保，也不承诺续保，到期后还需要重新进行健康告知，重新计算等待期。
b）不保证续保，但承诺续保。大部分百万医疗险的续保条件均属于此种情况。
c）与主险捆绑，保证续保。此类产品与主险捆绑，必须购买主险才有资格购买附加的百万医疗险，但对于缴费年限和最低保费都有较高的门槛限制。
相信大家已经发现百万医疗险的续保条件区别就在于“保证续保“和”承诺续保“，那么两者究竟有何区别呢？
保证续保
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投保人提出续保申请时，保险公司必须续保
续保时的费率、保险责任和责任免除范围不变
承诺续保
保险公司有权根据保险条款中费率调整的规定，重新计算续保保费。但是承诺不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况拒绝续保或者单独调整续保保费。相对于保证续保，承诺续保下会产生两个问题：
产品停售，再也不能续保
产品会整体上调费率，相当于变相涨价
精算师在进行产品定价时不可能根据历史数据完全准确地计算和预测未来疾病发生率和医疗费用的变化，保证续保条款对于保险公司来说意味着放弃未来费率调整的可能，需要承担很大的经营亏损风险。
目前在售的几乎所有百万医疗险均是一年期产品，在不能保证续保的情况下，既有产品停售不能续保的风险，又有产品可能变相涨价的风险，实在让消费者很没有安全感。所以，即使不断有新的百万医疗险上市，续保问题依然是痛点。
但最近一款五年期的百万医疗险，应该能给消费者更多的安全感。具体如何，让我们来了解一下。
产品信息如下：
这款百万医疗险最最最值得点赞的地方就是它的保障期间：5年。
5年的保障期间意味着:
5年内费率恒定，不用担心一年期百万医疗险的涨价问题
5年内保障续保，不用担心一年期百万医疗险的停售问题
PS：5年内不用担心续保问题是因为这是一款五年期的百万医疗险，相比于1年期百万医疗险每年都要担心是否能续保，其每五年才担心一次续保问题。举个小栗子，10年内普通的百万医疗险要续保9次，而乐享一生只需要续保1次，大大降低了续保频率，也就降低了产品费率调整的风险。
此外，乐享一生百万医疗险在免赔额的设置上也有很大的优势。大多数百万医疗险每年有1万的免赔额，而乐享一生是5年累计只有1万的免赔额！
较好地解决了消费者最关注的续保问题的这款百万医疗险贵不贵？
由于乐享一生是五年期的长期百万医疗险，缴费期同重疾险等长期险一样有多种选择（1/3/5年），徐老师个人建议是选择五年交的，如果往后有更好的替代产品也有利于更换。从上表我们也可以看到，乐享一生百万医疗险在费率上性价比也很高，而且五年内的费率还是恒定不变的。
所以，如果您还缺少一款合适的百万医疗险的话，徐老师建议复星乐享一生百万医疗险是值得购买的。这是一款值得点赞的产品，它在保持现有百万医疗险基本所有优点的情况下，升级为五年期的长期医疗险，将续保条件做到了最好。
结论
如果您对文章有任何疑问，欢迎添加徐老师微信号【renminFCAA】咨询
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