商业车险费率改革---涨姿势

一、商业车险费率改革什么时候开始实施？

答：商业车险费率改革2015年6月1日正式施行。

二、费改是怎么回事？什么意思？

答：此次费改主要对以前车主提出的长期未解的诉求进行了修改。比如：保额确定更合理、代位追偿、自家人不赔等条款进行了较多调整，对出险多次的车辆保费会上浮。

三、费改后有什么变化？

答：1.这次车险费率浮动机制改革一个重要的方向，就是人的因素，驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率，将来出险理赔记录将成为重要指标，同时也与交通违法记录等信息相关（以具体出台政策为准）。

2.新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，本次条款修订共减少15条责任免除事项，如驾驶证失效或审验未合格；无行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证。这些都属于保险责任范围内。----如客户需要详细了解，柜员可将相应条款一一进行解释说明，如遇见更加专业的理赔问题，可请柜面经理咨询理赔部同事进行解答或请理赔部同事跟进。

四、费改对我有什么好处？

答：1.简单说： 保费更公平了、保障范围更宽了、客户选择更多了

2.详细说：本次费改更加有效体现了费率公平原则，新的商业险费率与风险匹配，让低风险客户保费可能更低，比如说以前没出事的客户商业险保费最低折扣是7折，现在对于对于连续3年没有出险的车辆，优惠幅度可能达到5折甚至更低，而对部分高风险客户可能保费会有少量上浮，也相当于就是说商业险保费定价权是由车主自己掌握的，对于车主来说最好的就是做到安全出行，养成好的驾驶习惯，减少风险，同时就可以减少保费。

五、费改后，买商业车险肯定便宜了吗？

答：本次改革围绕“随车因素、随人因素”对风险较低的客户进行相应的降价，反之适当上调承保价格。对于大多数客户来说保费是降低的。

六、费改后，外省出险车辆投保商业险可否享受保费优惠？

答：车险信息平台在现行查询本地区平台出险记录的基础上，增加提供周边地区及指定地区的跨省出险平台查询。参与试点的6个省份、地区间可支持平台数据共享。

七、费改后，为什么我的保费贵了？

答：上年有赔案的，赔案次数越多，保费越贵。

八、费改后，我能不能退保旧产品购买新产品？

答：可以，但是根据中保协《机动车商业保险承保实务要点（试点地区试行版）》规定，解除旧产品合同，重新投保新产品，则要按照上年保单为短期单的标准处理，无法享受无赔款优待。

九、你们计算无赔款优待的依据是什么？

答：车险信息平台查找结案时间在“上张保单”投保查询时至“本保单”投保查询时（包含）之间的赔付情况，作为无赔款优待系数的计算依据。

若本地区上张保单理赔浮动区间为签单日期到签单日期，本次投保时浮动区间首次使用投保查询时间的，则本次投保的浮动区间取上张保单签单日期至本张保单投保查询日期。

十、你们无赔款优待是怎么使用的呢？

答：连续3年没有发生赔款 0.60

连续2年没有发生赔款 0.70

上年没有发生赔款 0.85

新保或上年发生1次赔款 1.00

上年发生2次赔款 1.25

上年发生3次赔款 1.50

上年发生4次赔款 1.75

上年发生5次及以上赔款 2.00

十一、你们怎么计算的商业险保险费？

答：商业车险保费=基准保费×费率调整系数

基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）其中，基准纯风险保费为投保各主险与附加险基准纯风险保费之和。

费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主渠道系数×自主核保系数。注：交通违法系数与交管平台未关联暂时不用。

十二、我上年保单为短期单，无赔优系数怎么算？

答：投保车辆“上张保单”为短期单时，无赔优系数只上浮不下浮。

十三、（主动告知）客户在投保确认后，需主动告知客户什么？

答： **先生/女士，为了保证您的合法权益，请您仔细阅读《免责事项说明书》和投保人声明，并在这里（投保人声明）填写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并签上您的名字，谢谢您的配合。

十四、我要退保怎么算？

答：在保险责任开始前投保人要求解除保险合同应支付手续为应缴保费的3%。保险责任开始后，保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日期间的保费，并退还剩余部分保险费。

十五、（主动告知）因费改后保险责任扩大，柜员要提醒退保后优惠问题。旧条款承保新条款，不享受优惠。

答：**先生/女士，您好！因费改后保险责任扩大，退保重新投保新产品，则要按照上年保单为短期单的无赔优系数标准执行。无法享受保费优惠，请您谅解。