退保旧产品买新保险真的划算吗???

小保的观点

看到新上市的保险产品就心动，不惜以退保旧产品为代价购买新产品，不过，对投保人来说，退保未必是一种明智的做法。有时候我们一听说保险新品保费更低、分红水平更高就选择换手，但很可能聪明反被聪明误，得不偿失。

表面划算 暗藏玄机

“现在我们新出的保险产品保障内容基本相同，可是保费只要过去的三分之一，有兴趣的话可以看看哦！”听到这样的推荐，你难免不会心动。不过仔细想想，保额、保障范围都一样，保费怎么就能少呢？

其实，这很可能是销售人员的话术。比如虽然年缴保费降低了，但缴费的年数增加了。原本每年1万元保费，缴费10年，现在每年7000元保费，需要缴费15年，算下来投保人还真没占到什么便宜。

还有一些健康类的保险会在保障范围上做文章。在同样保费的情况下，看上去重疾险的种类数量增加了，从20种大病保障到25种，但其实只是把原本的疾病进行细分，多划分出5种而已。比如把癌症拆分为乳腺癌、胃癌、肺癌等。又或者是加入了一些原本发病率就比较低的疾病，看似保障范围扩大，其实并没什么变化。

在养老保险的选择上，则要注意养老金领取的金额和领取的时间。一个是55岁后每月领取500元，一个需要等到65岁才可以每月领取1000元，怎么能说后者一定领取更多呢？比较养老金领取的高低，还要考虑起始领取时间，领取期限长短，以及自身体质等等。当然，别忘了你的投入是否等额。

退旧换新有损失

实际上，之所以每有新品推出，保险公司都会大力宣传，销售人员甚至会鼓动投保人“退旧买新”与业务指标不无关系。如果新品连旧款都比不过，又有谁肯掏钱买呢？

但对于已经拥有保险的投保人来说，切不可轻易退保。现在多数保单都是长期型的，如果在投保后初始两三年时间内退保，会损失比较多的保费，能够拿回的现金价值或许还是亏本的。

值得注意的是，现在一些银行客户经理在销售保险产品时，会主动提出投保后2年退保这样的方法，但对投保人来说，保险是一份长期的规划，最好不要因为期初2年收益较高，或是满期后退保没有手续费而这样做。退保意味着保障无法延续，随着年龄的增长，再重新投保费率可能更高。