众安保险升级全场景汽车生态,单品竞争向综合产业链进化
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文/王小苹 亿欧专栏作者
金融科技与保险业的商业市场竞争在近期进入新的演进阶段，单一节点、单一产品的竞争纷纷升级为生态链、产业链的综合竞争。
1月31日，众安保险在北京举办“汽车生态战略发布会”，宣布从车险切入汽车生态，由点到面，连接汽车产业链各合作伙伴，实行战略全面升级。
新零售、新金融、新出行、车联网四大核心场景，车买卖、车钱包、车享汇、UBI储备四大特色服务，构成众安汽车生态服务体系，旨在为新时代下的汽车用户提供买车、用车、养车的全流程一站式智慧用车服务和全场景保障体系。” 众安保险CEO陈劲在发布会上表示。
“车险单品”战略升级为四位一体的“汽车生态”
车险一直是众安保险的主营业务线之一，其品牌产品是2015年与平安保险联合成立的首个互联网车险“保骉车险”，该产品在2017年采用OMO模式取得快速发展。
而本次战略升级后，众安汽车将以车险为连接点，以科技赋能为支点，将新场景下的汽车用户、车险企业、汽车金融、车后等诸多产业链环节联系起来，从而以“轻模式”切入新汽车生态。
众安汽车负责人王禹介绍，众安保险于2017年下半年进行了一系列尝试，如以SaaS服务切入汽车后市场开展车险销售，建立车险APP、微信服务号、直销小程序等直营体系；打通汽车生态链、扩展销售渠道，加大与瓜子、毛豆新车网和易鑫等汽车新零售平台以及长安汽车、比亚迪汽车等主机厂的合作。
具体而言，众安汽车生态为“新零售、新金融、新出行、车联网”的四位一体战略：
新金融——以保骉车险为切入点，提供买车、用车、养车全流程金融保障服务；新零售——扩大与汽车生态合作商的深度，提供更多元、更碎片化的车险产品及周边研发；新出行——将逐步得到滴滴、安拓、E代驾等更多合作伙伴的赋能，并通过SaaS服务的方式切入车后市场；车联网——前端与主机厂合作，后端和OBD厂商合作，数据整合、定制保险和增值服务，并将推出基于车联网数据的“智慧行车”体系。
“轻模式”切入，首推“数据魔方”大数据产品
在落地操作层面，众安汽车采用以车险作为连接器，连接汽车生态中的各个环节和场景，实现轻连接、轻共建、轻共享、轻平台的方式，形成一个共融可循环的开放式汽车生态。
行业一直存在的问题是，各大整车企业、零部件企业加紧布局汽车后市场，但选择车品、洗车、保养、维修、二手车等相对独立的环节切入。而众安通过“保骉车险”积累的用户和场景数据，形成打通买车、用车、车后的数据储备能力以及大数据处理的科技能力，加强市场主体之间协同。例如，滴滴代驾切入众安汽车生态,基于精准画像和大数据运用，解决代驾痛点，为更多车主提供定制化的增值产品和服务。
为此，本次发布会上，众安保险还推出了大数据平台“数据魔方”。该数据产品采集众安保险千万出行用户信息、车险投保及理赔、征信等数据，结合互联网从人行为和金融征信等因子，引用AI人工智能的计算方法为车生态应用及发展提供更为准确的产品研发和服务升级。从而，通过共享大数据赋能与其他保险公司、汽车产业链相关合作伙伴共享数据储备、共享数据分析结果与数据产品，致力于形成保险业的大数据生态。
众安汽车大数据实验室负责人彭勇表示，众安保险将连接汽车用户、车险企业、汽车金融、汽车零售等诸多产业链环节，并为汽车生态合作伙伴提供数据共享、信息储备、精准营销、定价建模、反欺诈等多维度应用，实现互惠互利、共同发展的共赢局面。
此前，众安已经组建了开放共享的大数据联盟、共享大数据实验室，逐步解决车险数据孤岛问题，并根据数据迭代与机器学习的结果，准确做到描述车主行为画像、辅助客户风险管理、在线金融授信以及在线提供定制化的金融保障和用车解决方案。从而，为大数据生态提供一揽子数据智能解决方案，比如大数据联盟、OEM厂商、车后市场、合作渠道等的精准营销、大数据定价、反欺诈等。
车险迎来黄金期，全场景全产业链布局行业所向
近来，商车费改的不断深入和费率的逐步放开，互联网车险发展迎来上升期。据Oliver Wyman咨询公司报告，2016-2021年，中国车险市场预期将由6830亿元增长至1.2万亿元，车险科技市场规模将由1240亿元增长至4120亿元。
2017年，全年实现GMV保费36721万元，同比增长922%，远高于行业水平；保费由年初的日均30万元逐步提升至400万元以上的日均水平，12月12日破500万日保费大关，12月单月保费破亿元大关，达到10364万元。保费月均增速为58%，下半年较上半年环比增速531%，远高于行业水平。
值得注意，随着科技变革的推进、保险业演进的深化，单一节点、单一产品的竞争纷纷升级为生态链、产业链的综合竞争。
财产保险的线上销售一直是人保和平安两家独大，1月30日人保集团旗下人保金服联合58集团、易车集团、美国Solera集团出资2亿元设立的保险科技公司爱保科技，以“保险+科技+服务” 的自运营平台，围绕出行领域和家生活领域的车险和健康险业务。
相较之下，众安保险是唯一拿到全国互联网车险牌照的互联网保险公司，目前又已获得中国保监会进一步批准，可在剩余18个地区提供汽车保险产品，这部分地区车险保费市场占全国车险保费市场规模的33%左右，这也令其汽车保险产品覆盖至除港澳台地区以外的全国其它地区。同时，新获批开展业务的18个地区，预计将于2018年开始发力。
据众安保险近期公告显示，众安保险与中国平安两方将平分保费、共享理赔及成本，车险业务的分保比例已调整到50%：50%，再加上“新零售、新金融、新出行、车联网”四位一体的汽车生态战略到位，基于互联网场景的一系列汽车相关的服务和新保险产品，众安汽车及保骉车险将进一步挖掘新的业绩增长点。
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