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【保险知识】客户要退保,挽回保单的几个妙招你知道吗?

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      "保费太高了,每年交费有点吃力?"

      “资金周转不过来,这期保费能通融下吗?”

      “哎当时投保太多了,能不能减少点保费?”

      “帮我退了吧.......”


       客户投保后或许会因为各种经济压力没法续交保费,都只想到退保来解决。但办理保单退保仅退还保单现价不仅客户有较大损失,也会降低业务员继续率,影响代理人品质,需慎重选择。那有什么办法既可以为客户解决难题,减轻损失,又可以挽留保单呢?下面我们一起来见招拆招!



NO,1

一次缴纳的保费高,交费压力大

     购车可以分期付款,保费也可以分期交费。投保时保单默认为每年一次缴纳保费,如果客户觉得一次交费压力大,可以选择分期交费(半年交、季交、月交),分解交费压力。分期交费客户需要承担相应的利息:

半年交=年交保费X52%,(每年2期)

 季交=年交保费X26.5%,(每年4期)

 月交=年交保费X9%,(每年12期)

保全项目:交费频率变更

办理方式:服务人员代办、亲办

应备资料:保全申请书、投保人的身份证、银行卡


NO.2

暂时经济困难,能延迟交费吗

    保单从应缴日开始有60天宽限期,客户可利用宽限期适当地推迟交费日期。宽限期内未交费,保费将会停效,客户可在停效后两年内申请保单复效

    需注意:停效期间保险责任中止,办理保单复效需重新进行核保,重新计算等待期。

保全项目:保单复效

办理方式:服务人员代办、客户亲办

应备资料:保全申请书、投保人身份证及银行卡、被保人证件、个人告知书


NO.3

短期内资金周转困难

     如客户因短期内资金周转困难,想要领取退保金用作资金周转,客户最优选择保单贷款退保金=现金价值;可贷金额=80%~90%的现金价值,因此保单贷款既可以获得与退保金相当的资金周转,也可以规避退保损失,延续保单的保障责任,两全其美。

    关于保单贷款详情,请浏览:不知道保单贷款,你会错过挽留保单的机会

保全项目:保单贷款

办理方式:微信、网厅、自助终端、客户亲办

应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证及银行卡、被保人证件


No.4

保费过高,难以长期承担

    客户觉得保单保费过高,但又希望保留保单,可以选择减少保额以降低交费压力。相比整单退保,减少保额可以保留部分险种责任,减少损失

举两个例子:

1、张三投保20万重疾保额,年交保费3200元,目前现金价值为1400元。张三可将保额减半,公司退还一半现价700元,后续保留10万元的保障责任,年交保费1600元。

2、李四投保年交保费20万的年金险产品,每年可领取4万的生存金,目前现价为18万。李四可将保费减半,公司退还一半现价9万,后续年交保费10万,每年领取2万生存金。

保全项目:减少保额

办理方式:服务人员代办、客户亲办

应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证及银行卡


No.5

无力再交保费

    客户可选择减额交清,将目前保单的现金价值,作为一次交清剩余保费,以相同的合同条件将保险金额缩小,不用再缴纳保险费,合同继续有效。

    需注意:合同条款列明可以办理减额交清的,且为标准体承保的,才可以办理。减额交清后保单不再享有分红、不得申请贷款、减保、新增附加险等。

保全项目:减额交清

办理方式:服务人员代办、客户亲办

应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证



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