"保费太高了,每年交费有点吃力?"
“资金周转不过来,这期保费能通融下吗?”
“哎当时投保太多了,能不能减少点保费?”
“帮我退了吧.......”
客户投保后或许会因为各种经济压力没法续交保费,都只想到退保来解决。但办理保单退保仅退还保单现价,不仅客户有较大损失,也会降低业务员继续率,影响代理人品质,需慎重选择。那有什么办法既可以为客户解决难题,减轻损失,又可以挽留保单呢?下面我们一起来见招拆招!
NO,1
一次缴纳的保费高,交费压力大
购车可以分期付款,保费也可以分期交费。投保时保单默认为每年一次缴纳保费,如果客户觉得一次交费压力大,可以选择分期交费(半年交、季交、月交),分解交费压力。分期交费客户需要承担相应的利息:
半年交=年交保费X52%,(每年2期)
季交=年交保费X26.5%,(每年4期)
月交=年交保费X9%,(每年12期)
保全项目:交费频率变更
办理方式:服务人员代办、亲办
应备资料:保全申请书、投保人的身份证、银行卡
NO.2
暂时经济困难,能延迟交费吗
保单从应缴日开始有60天宽限期,客户可利用宽限期适当地推迟交费日期。宽限期内未交费,保费将会停效,客户可在停效后两年内申请保单复效。
需注意:停效期间保险责任中止,办理保单复效需重新进行核保,重新计算等待期。
保全项目:保单复效
办理方式:服务人员代办、客户亲办
应备资料:保全申请书、投保人身份证及银行卡、被保人证件、个人告知书
NO.3
短期内资金周转困难
如客户因短期内资金周转困难,想要领取退保金用作资金周转,客户最优选择保单贷款。退保金=现金价值;可贷金额=80%~90%的现金价值,因此保单贷款既可以获得与退保金相当的资金周转,也可以规避退保损失,延续保单的保障责任,两全其美。
关于保单贷款详情,请浏览:不知道保单贷款,你会错过挽留保单的机会
保全项目:保单贷款
办理方式:微信、网厅、自助终端、客户亲办
应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证及银行卡、被保人证件
No.4
保费过高,难以长期承担
客户觉得保单保费过高,但又希望保留保单,可以选择减少保额以降低交费压力。相比整单退保,减少保额可以保留部分险种责任,减少损失。
举两个例子:
1、张三投保20万重疾保额,年交保费3200元,目前现金价值为1400元。张三可将保额减半,公司退还一半现价700元,后续保留10万元的保障责任,年交保费1600元。
2、李四投保年交保费20万的年金险产品,每年可领取4万的生存金,目前现价为18万。李四可将保费减半,公司退还一半现价9万,后续年交保费10万,每年领取2万生存金。
保全项目:减少保额
办理方式:服务人员代办、客户亲办
应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证及银行卡
No.5
无力再交保费
客户可选择减额交清,将目前保单的现金价值,作为一次交清剩余保费,以相同的合同条件将保险金额缩小,不用再缴纳保险费,合同继续有效。
需注意:合同条款列明可以办理减额交清的,且为标准体承保的,才可以办理。减额交清后保单不再享有分红、不得申请贷款、减保、新增附加险等。
保全项目:减额交清
办理方式:服务人员代办、客户亲办
应备资料:保全申请书、合同原件、投保人身份证
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