买车险注意啦!保费不再只看车价,还要看车型!

一辆20万元的宝马一系和一辆20万元的一汽大众迈腾，保费一样吗？以前是一样，但以后可能就不一样了。2月3日，中国保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，涉及上亿车主切身利益的商业车险费率改革将在4月正式启动试点工作，低风险车主将享受更多费率优惠。2月4日，中国保险行业协会正式就新版商业车险示范条款及配套单证公开征求意见。据悉，此轮征言截止日期为3月5日。

不同车型“车损险”将有差异

在以往，相同价格的不同车型，车险保费是一样的。然而，不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本以及不断上涨的渠道费用等，造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。有数据显示，2014年上半年，中国太平洋保险机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%；人保财险综合成本率为94.4%，其中，车险业务的承保利润为3.7%；平安产险的综合成本率为94.4%。也就是说，这些保险公司的车险业务都面临亏损压力。

目前，不同汽车品牌、车型之间的保费有可能一样，但维修价格差异却比较大。以一辆20万的宝马一系和一辆20万的一汽大众迈腾为例，保费基本是一致的，但是，由于零整比（具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵）不同，一旦出险，宝马的维修成本显然更高。

保险业界认为，车险业务成本增加的重要原因之一，就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。因此，车险费率化改革势在必行。

目前，，试点范围包括黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛6省市，预计今年5月正式启动试点，再根据试点情况推向全国。以“零整比”为依据的“车型定价”模式是此次改革的主基调。改革后，“车损险”将根据不同车型进行差异化定价。保险业人士举例称，价格同样是50万元的奥迪和宝马，若按照现在的保险费率规则，其保费是一样的。但是如果按车型定价，这两辆车的保费可能就会不一样，零整比高的车辆保费可能就会高一些。

常出险的车主保费可能变贵

车险费率化改革后，保费计算公式将有变化。

原保费计算公式：保费=（基础保费+保险金额+费率）×费率调整系数

新保费计算公式：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）] ×费率调整系数

由以上新旧计算公式可以看出，保费价格由保额定价变为了车型定价。改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价相同，但因为风险的差异，保费也就不一样了。

汽车赔付风险评级的意义在于，能有效控制和预知车险理赔的风险，最大程度提升保险产品的获利能力；同时促进汽车厂商涉及“维修友好型”汽车，促进保险公司与汽车厂商的良性互动；而车主在选择汽车的饿时候，保险公司可以提供更多有效信息。

车险费率化后，车险定价的因子，将实现从“车”到“人”的转变。车险一旦真正实现费率市场化，好车主的保费将被降下来，因为这一部分不出险或出险很少的车主；而常出险的车主，今后的保费就可能很贵了。

以后买车记得留意车型费率表

车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注品牌、车价本身，还要关注这款车的零整比、费率表。

车辆零整比，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。消费者今后买车，不要光看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。另外，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率可能会不同。以前赔付率较高的车型，车主在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

还要提醒的是，车主以后开车，可不能任性了。车险费率今后还可能与交通违章相挂钩。比如，闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。产险人士表示，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。要获得更低的车险保费，最好的办法就是安全行车。

转载自漯河车友之家

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