第三套生命表正式启用 部分保险产品将停售退市

，明确将于2017年1月1日启动。据了解，第三套生命表共收集了3.4亿张保单、185万条赔案数据，覆盖了1.8亿人口，样本数据量位居世界第一。相比2005年发布的第二套生命表，第三套生命表被保险人群死亡率有明显改善。其中男性和女性寿命分别为79 .5岁和84 .6岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。

伴随着死亡状况的改善，国内定期寿险和终身寿险产品保费将下降，这样让产品更加具备吸引力。另外以生存为给付条件的年金险保费将上升，养老类产品价格有所提高。但受人身险费率改革影响，寿险产品定价调整的幅度目前无法确定。

《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》（即76号文）将于4月1日正式实施。，一大批不符合新规的保险产品需要在3月底前退出市场。

记者走访了解到，这一轮停售潮包括很多市面上的热销产品，例如平安人寿的“百万任我行”、中国人寿的“康宁万能”、“如意随行”等，中国人寿新华人寿、太平人寿也有热销险种面临停售。其中不少是中短期返还型保险产品。  

在新产品的保障比例方面，76号文对保险产品死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例做出要求：18－40周岁的被保险人保障比例下限为160%；41－60周岁为140%；61周岁以上为120%。

同时，76号文对万能险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。并要求保险公司自4月1日起，，。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。低保费、高现金价值、低的投保门槛即将向我们挥手告别，同时随着第三套生命表的导入，保险产品或将面临新一轮的大洗牌。

1、重疾发病率越来越年轻化

告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。

2、买得越早越便宜

40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。

3、年龄越小身体好越容易通过核保

30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。

1、与年龄有关：保费支出少

保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。

2、与时间有关：保障期间长

现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长；且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰。

3、与通胀有关：缩减通胀成本

随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。

4、与核保有关：不让保险挑你

年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，一般就要求体检。而且万一身体有一些问题，就很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。

5、与风险有关：明天和风险谁先到

每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。

明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。给未投保人群的温馨提醒：年轻和健康是你投保的最大资本！请别失去你投保的资格！现在的社会，人人都需要有保障，不买保险，将寸步难行，如果发生不幸的事情，就只能怪自己！