车辆发生事故“私了”还是走保险?自己算算就知道

河北省商业车险费率改革系统已于2016年6月底正式上线，费改后车主上年度出险次数将于保费直接挂钩。车辆一旦发生事故如果损失不大，是选择商业险包括哪些理赔还是直接私了？咱们一起来算笔账。

车险保费由商业险保费和交强险保费组成。而不同的事故类型会对保费有不同的影响。

交强险：车辆出险建议走“保险理赔”

发生事故之后，如果是对方全责，那么将不会影响下年度车险保费；发生事故后如果自己是全责，那么下年度的保费就一定会受影响。众所周知，交强险是赔别人的，是属于责任保险，而且比较便宜，往往千元不到，可财产赔偿限额只有2000元。

那么假设不考虑本车损失，按照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元，此时在交强险下理赔不会动用商业险（不影响商业险保费）。

简单来说，只赔偿对方损失，且不超过2000元就不影响商业险保险。

在有责情况下，出险一次，不动用商业险，交强险会上涨多少呢？

根据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，费率浮动详见下表。交强险保费费率浮动表 ↓：

出险一次对交强险保费也就只有一成的上浮。对于普通家轿，交强险新车保费为950元，出险一次会有95元的上浮。

结论：在这种情况下，保费上浮100元。除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则保险理赔显然要比“私了”更划算。目前各大保险公司注重客户体验，小事故理赔很快速。

商业险：车辆小事故建议“私了”解决

当对方损失超2000元，或自己车辆需理赔，这是就得动用商业险了。商业车险费改于2016年6月底正式上线，费改后车主上年度出险次数将于保费直接挂钩。

以私家车为例，假设2年车龄。基础保费为5000元，2次出险后保费上浮25%，保费约为6250元。商业险出险两次后差价为1250元，贵了不少，至少2次汽车保养就这样打了水漂。

对于年出险5次以上的车辆，多数保险公司态度谨慎。其中太平洋财险、人保财险等部分公司打出了“拒保”的招牌。

结论：每年出险两次以上，会导致来年保费有千元以上的上浮！所以此时几百块能搞定的小事故，就不要动用商业险，建议“私了”。

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