集结号!百元保费、百万保额的医疗险四大天王终于集齐了.

在众安推出尊享e生之前，市场上最具竞争力的医疗险是平安健康的“平安e生保”，首次将百万医疗保额的保费降低到了千元以内。但是众安尊享e生的上市，彻底引爆了市场，迅速成为了“网红”，引得各家保险公司纷纷跟进，于是一大波“百万医疗险”来袭。。。。。

你现在微信上搜【百万医疗险】会出来几十页的信息

有没有点“乱花渐欲迷人眼”的感觉？有选择困难症的同学是不是又迷茫了？

小编今天就把市场上最具性价比的四款【百万医疗险】给大家做一下测评

四款产品特点简析

1、低保费、高保额

每年几百块的保费，换动辄二三百万的住院医疗保额。

2、报销范围突破社保

把造成患者负担的自费药、进口药纳入保险范围，是这类型产品的一大卖点

3、免赔额高

精算师们控制赔付率的手段主要通过这两点：

（1）医院范围

报销范围一般是二级或二级以上公立医院，不含特需和国际部，在公立医院里，费用还是可控的。

（2）免赔额

通常设定1万免赔额，根据《2015年中国卫生和计划生育事业发展统计公报》数据显示：2015年，在公立医院，我国人均住院费用为8833.0元。所以，一万元的免赔额，可以把绝大多数的住院报销挡在门外了，而一万以下的部分，其实大多数家庭也承受得起。这符合保险的真正意义：通过高杠杆来抵御那些我们无力承受的重大风险。

4、主要责任仅限住院和大病引起的特殊门诊

小病引起的门诊费用不在范围，感冒、发烧之类的就诊就不能拿来报销了。

5、都是一年期产品

保险期间多为一年，到期后需要续保。

关键问题是续保

1、理赔后能不能保证续保？

2、理赔后能不能保证原费率续保？

3、产品停售后，能不能保证续保？

可以打客服电话问这三个问题：（有投保打算的同学可以录音，以便万一将来发生纠纷可以作为向保监局投诉的依据）

目前这四款产品在官网都明确表示“保证续保”，但是都没有在合同条款中明示，这也难怪，。

，保证续保必须是按照“约定费率”，“原条款”续保，而且一年期的短期健康险不得带有保证续保条款。

既然短期健康险不让承诺保证续保，为什么不出长期健康险呢？难度太大，在中国保险业与医疗系统之间一直没有很好地信息流通，这直接导致保险公司在医疗领域的风险定价能力不足，而保证续保的长期健康险，在设计和精算上的要求更高，。

因此，目前没有任何一家公司的百万医疗产品是真正意义上保证续保的。而且，理赔不影响续保也好，停售不影响续保也好，这些承诺只是出现在官方的网站宣传里，统统都不出现在条款里。

那我们该不该相信这些官方宣传呢？

小编认为，各家公司官网的宣传应该还是可信的，，如果被认定存在不实承诺或者夸大宣传，那保险公司也不会太好过。

而且随着互联网的发展，信息的传播越来越便捷。一个好的产品可以一夜之间火遍网络，一个差的服务案例也可以一夜之间让一个公司成为众矢之的。

附：各个产品链接

平安e生保

众安尊享e生

安联臻爱医疗

华夏医保通

（需搭配常青树投保）

鉴保：热销终身重疾-华夏常青树（2016版）

华夏常青树2016