抢房产容易抢保险难,从王宝强离婚案看保险的分配

持续了将近一周的王宝强离婚案还在发酵，从公布出轨声明到双方对簿公堂，这场风头盖过奥运会的个人离婚案已经升级为现象级事件。

离婚的明星不少见，为什么王宝强能掀起如此大风浪？除了他个人特殊经历的原因外，主要还是因为这桩婚变卷入了财产风波。马蓉不仅劈腿经纪人，还牢牢把控了王宝强的所有资产，导致后者起诉时连诉讼费都找朋友借。

，但很多律师都分析，就目前的情况，王宝强在维护自己财产上并没有明显的优势。即使打起官司来，马蓉还是有可能能分走王宝强一半以上（至少5000万元）的财产。

考虑到女性弱势的地位，中国的婚姻法对离婚中的房产、存款、股权、债务等资产分配更倾向女性，但如果王宝强家庭资产中有不少保险配置，马蓉要分割就没那么容易了。

问题来了，离婚了保险会怎么分？

保险属于共同财产吗？

法律规定，在夫妻关系存续期间，动用家庭总共资金投保的保险也属于夫妻共同财产，离婚时可以要求分割。只不过，保险包括已缴的保费，和后续收获（有可能获得）的保险金。这两个款项形态不一样，分割的方式也会不一样。

现阶段，法律对于保险财产的分割并不健全，很多保险产品没有明确的分配规定，在审理离婚案例对保险财产的分配通常不予判决，当事人解除婚姻后自己去保险公司根据《保险法》分割，这也给保险分割增加了很大的难度。具体怎么分要分情况。

保费怎么分？

01.财产险

● 普通家庭财产险保费均分：离婚后到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用；

● 家庭财产两全保险需分割：保费均分，收益也均分。

02.人身险（包括意外、健康、分红）

很多人都是在结婚组建家庭后，开始购买保险。用家庭共同财产购买保险的保费就属于夫妻共同财产，可以进行分割。

不过，《保险法》规定，在没有违规的情况下，任何人不得强行要求投保人退保。当面临离婚案件时，惯常的做法是夫妻双方取得离婚手续后，可以到保险公司进行合同受益人的变更，当然这需要投保人和被保险人的同意，然后将保单的现金价值进行分割。

现金价值

所谓现金价值就是中途退保时，保险公司返还给客户的金额。客户离婚可以到保险公司变更受益人权限，然后折算当前的现金价值，把其中一半补偿给对方即可。

要注意的是，现金价值是不断变化的，刚买保险的那几年，现金价值远远少于所缴保费；等到现金价值超过所缴保费时， 说明这份保险你已经买了很长时间，那也表示你的婚姻持续了很久。

保险金怎么分？

01.财产险

● 夫妻共同财产投保的财产险，所收获的保险金为共同财产，对半分；

● 个人在婚前就投保了的财产险获得保险金属于个人财产，不用分割；

02.人身险（意外，健康，分红）

●  离婚时，所购买的保险还没有产生理赔，也就是没有保险金，只分割保费，今后的保险金不分割。

举例说话

比如，在婚姻关系存续期间，丈夫为妻子买了一份养老保险，离婚时妻子由于没到年龄，还不能领取养老保险，这时丈夫就不能要求分割以后妻子的养老金，只能把已经缴纳的保费折算成现金价值，要求妻子返还一半。

● 离婚时，所购买的保险已经有理赔，其中一方开始有收益了，那也可以不用分割。法律规定，夫妻一方作为他人的人身保险合同受益人，获得的保险赔偿（保险金）属于个人财产，离婚时可以不分割。

给子女买的保险怎么分？

● 上述都是夫妻双方自己的保险情况，如果是给子女购买的人身保险，不论用的是父亲或母亲个人财产还是以家庭共同财产购买，受益人是子女的话，就归子女，夫妻没有任何分割的权利；

● 如果夫妻离婚时，子女不幸死亡死亡，所获得保险金则作为遗产进行分配。

这么看来，保险和房产、股票不一样，离婚需要分割的只是保费部分，一般收益和收获的保险金作为个人财产可以不分。

如果给子女买的保险，受益人是子女的话，对方不能也不会要求分割；如果给自己买的保险，你只需要分割现金价值就可以，而现金价值通常少于所缴保费。当然，如果给对方买的保险，你能分到的也同样是现金价值的一半。

不过，婚姻不容易，财产分割处理不好不仅伤了彼此的家庭，还对孩子会有不良的伤害。希望所有人珍惜家庭，即使要离婚，也尽量好聚好散。

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