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【环球保险】关于保障年期,100岁和终身有区别吗?

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什么是保障年期?

       保险公司根据保险合同,在约定的时间内按照约定的条款履行保险责任,这一约定的时间叫做“保障年期”,也叫“保险期间”或者“保险年期”。

       保障年期和保额、保费、供款期是保单的几个基本要素。


保障年期有几种?

       根据保障年期的不同,保险产品分为定期保险和终身保险。前者是指保障到固定的期限,比如1年期的意外险,30年期的定期寿险,或者保障到75岁的重疾险;后者则是没有固定的期限,保障到被保人身故为止,当然理赔的发生可能会让保险合同在被保人身故之前终止。比如大部分(并非全部,具体的参考保险条款)多单次赔付的重疾险,如果客户理赔一次重大疾病,保险公司赔付后合同就结束了,之后客户再身故的时候自然保险公司也不会有赔付;而如果客户终生未理赔重大疾病,那么身故的时候保险公司会赔付身故金给受益人。


100岁等于终身吗?

       定期保险和终身保险,在一般情况下都很容易区分。但是保障年期为100岁还是终身,很多人会以为100岁就代表终身,表示一个意思,其实不然。


       举一个例子,假设某个高净值的上市公司老板王总,为自己投保了终身大额分红保单,身故价值5000万,受益人为自己的独生子小王,以规避将来可能出台的遗产税。而他的好朋友张总,也为自己投保了一份类似的大额分红保单,身故价值也是5000万,受益人是自己的独生子小张,但是保障年期为100岁。


       若王总和张总都在99岁身故,这时候他们的独生子分别能作为他们保单的受益人领到5000万受益金(以下均假设保单均未提取现金价值),而无需缴纳遗产税。但是若他们都在101岁身故,那么两个保单的情况都有很大不同了。王总的保单保障年期为终身,因此101岁身故的时候小王可以按约定拿到5000万受益金无需缴纳遗产税;而张总的保单保障年期为100岁,所以张总100岁的时候保单终止,张总作为生存的投保人领回保单的现金价值,这部分资产成为他的个人资产,一年后他身故的时候便成为他的遗产,无论他的遗产怎么分配,都要面对可能出现的遗产税问题。


        通过上面的例子可以看出,在谈到保障年期的时候,100岁不等于终身,尤其是高净值客户,需要格外留意这一点。

赴港投保指引

1、来港前至少1周提前预约(联系电话:0431-81666885)签单;做好前期准备工作;

2、在预约好的时间抵达香港公司;

3、在香港保险公司代理或经纪公司的指引下,填写投保申请书;

4、到香港保险公司客户服务中心验证并签署保单(必要可体检);

5、签署完毕后,在香港保险公司服务中心缴费处,缴付首期(或首年)保费;

6、香港保险公司核保通过后会将正式保单邮递给投保人。

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