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车险费率7月1日改革,保费究竟会不会涨?

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车险要改革了

2016年7月1日

新的全国车险改革费率

将正式推行

简单来说

传统的车险价格是根据车辆售价来定

但由于车辆的零整比不同

这种一拍而就又简单粗暴的定价方式对保险公司来讲亚历山大

而改革后

通过零整比数据分析得出每一种车型的车险赔付率

再通过零整比和车型费率算出车险价格

相比以往更精确

对于这些具体细节

Who care？

毕竟，细节不重要

保费涨不涨才重要

一张图教你看懂费改

误区一：保险费一定上涨吗？

解答：对于续保的用户多年没出险，匆忙中投保了，其实在旧的保险条款中，您的爱车若连续3年没出险，报废的优惠幅度是固定的，不能再享受更低优惠。而新保险费改之后，如果您仍然是3年没有出险的投保用户，费改之后再续保，应该会享受更低的折扣。

误区二：保险只和出险次数有关吗？

解答：是的，但是除了出险次数，车险挂钩的几大因素，其中交通违章，零整比也都和车险挂钩。

交通违章和保费的关联↓↓↓

零整比对车险的影响的是基本缴费基数，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。

什么是零整比：简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值（具体可以参照近两年中国保险行业协会公布的常见车型零整比名录）。今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则同等价位的车可能都会多花很多保费。

误区三：同一个品牌的车辆，是否保费系数相同？

解答：不同车型的费率表不同，哪怕是同一品牌的。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

费改前后你还需要知道

1、车损、三责、盗抢、车上人员责任险，以下情况可以赔偿了

2、自家车撞自家人的，可以获赔了

新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿

冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

4、车损险这些情况也可以赔了

被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏所造成的损失，已不再是车损险责任免除事项了。

比较细心的读者可能会问到：“车辆所载货物超宽行驶撞击到桥洞，保险公司如何赔付？”

答案是：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除。而桥洞损失赔，按照条约约定扣除10%的绝对免赔后赔付。

5、车上人员责任险以下情况也赔了

①、车门没有完全闭合；

②、车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；

③、被保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人员伤亡。

6、“高保低赔”现象调整

变化前：按照新车购置价或实际价值或双方协商价值确定保险金额。赔偿处理中全损按照出险时实际价值赔付，部分损失时如果按照新车购置价投保，则按照实际修理费用赔付，但不能超过出险时当时实际价值。

变化后：投保时实际价值确定保险金额。赔偿处理时全损按照保险金额赔付，部分损失再保险金额内按照实际修理费用赔付。

7、附加险种也有调整

费改后，原有险种中的38个附加险及特约条款仅保留10个，且新增1个。也就是说，改革后的附加险目前共计11项，包括了大家熟悉的玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

具体关于附加险的解读和费率，需要和自己车险的保险专员进行询问。

8、若发生交通事故，有第三方责任者时，需明确责任，严格定责

费改前，若遇到小剐蹭，交警会鼓励双方利用快速定责的方法私了，而交通责任不清晰的，尽量不要私了。

费改后，如果各修各车会导致责任双方的车险出险次数均有增加，而正确方法是应该先拍照挪移车辆至不妨碍交通处，报警让警察到现场进行责任判定，从而减少无责任方的损失。

最后，要告诉你的↓↓↓