车险费率改革后,这些事与你有关!

    车险涉及广大车主的切身利益，一直备受关注。近年来，各家财产保险公司为了抢占市场，纷纷打出“客户服务”的大旗，提供免费道路救援、代办车辆年检等服务。

      然而，车险“理赔难”问题却并未得到根本缓解。今年5月，车险改革已经在我国几个试点试运行。2016年1月1日起，车险改革在全国范围内普遍展开，并正式落地。车险费率改革可谓是“牵一发动全身”，其影响的将不仅仅是每一名车主、保险公司，还将涉及到4S店、维修机构。

      今天，小安就带大家来看看，2016年新商业车险费改新政策到底在那些地方做出了改变呢?

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六大新措施

1.保险责任扩大

     之前，车辆没有挂牌时，是不在保险责任范围内的。

      改革后，即便是没有挂牌，也可以获赔。

2.保险公司可先赔

     当车主遭遇交通事故时，若交警判定对方全责，但对方以各种理由拒绝赔钱，则可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

3.费率与风险挂钩

      在商业车险改革后，更加强调了风险与费率的挂钩情况，也就是风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好，不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。

4.冰雹台风也能赔

      根据新的合同条款规定，自己的家人也列入了第三者责任险的赔付范围（即被保车辆意外伤及亲戚朋友，现在可以按照三者险正常赔付）。

      改革前座位险（车上人员责任险)，在车门没有闭合，下车时候、车辆被抢夺时候人员受伤不赔付，现在要赔付了。

      冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

5.出险频率有所降低

      风险与费率实施挂钩以后，大多数人的驾驶习惯变得更加规范了。另外，从享受费率的角度出发，也有的车主对于小刮小蹭之类的事故主动选择不报案。

6.证件重要性降低

      改革前，若出了事故且出险时候驾驶人行驶证过期，或者驾驶证丢失，可不必赔付；改革后，均需赔付。

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出险频率与下年保费计算

旧保费计算公式：（保险金额+费率+基础保费）×费率调整系数

新保费计算公式：[基准纯风险保费÷（1-附加费用率）]×费率调整系数

      简单的说，就是以前车型不同，但是购置价格相同。保费可能相同。但是在以后，可能车购置价格相同，但是因为品牌的不同，风险不同。价格也就不同！

      再通俗一点说，以前，买辆奔驰A级的价格是20万左右，买大众也是20万左右。同样的购置价，但在改革后，奔驰的保费就比大众的要高。

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对市场的影响

1.车险价格与驾驶行为密切相关
      车险费率化后，将实现从“车”到“人”的转变。常出险的车主，今后保费就可能很贵了，每出一次险保费可能就会大幅上升。不出险或很少出险的车主，保费就会下降。

2.按里程按天气买车险成为可能
      中国汽车保险费率市场化改革，还将有一个“创新条款”——即支持和鼓励有条件的保险公司，根据大数据，自行拟定创新条款，共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开了，未来打法——即一台车怎么保，可能不同的保险公司也会玩出不同的花样来。

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费改后买车注意事项

1.买车：不只看车价，还看零整比
      什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。

      产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。“此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩，可以倒过来影响高零整比车辆的销售。”

小安Tips：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。

2.选车：不单选品牌，还看费率表
      车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。
      以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

小安Tips：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。

3.开车：不任性驾驶，保费或五折
      对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。
      今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。（北京作为第三批试点地区，将于今年6月底前启动商业车险改革工作，实现新旧条款费率的切换。新版费改条款中，更加强调“随人因素”，驾驶习惯直接挂钩车险保费，其中，闯红灯、超速将导致保费最高上浮15%。）

小安Tips：今后开车千万不要任性，一要严格遵守交通规则，二要时刻做到安全行车,车险费率改革可能影响你买车。

小安找了一个视频，让大家对车险费改有一个更加直观的了解~

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