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车险费率改革后,这些事与你有关!

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    车险涉及广大车主的切身利益,一直备受关注。近年来,各家财产保险公司为了抢占市场,纷纷打出“客户服务”的大旗,提供免费道路救援、代办车辆年检等服务。
      然而,车险“理赔难”问题却并未得到根本缓解。今年5月,车险改革已经在我国几个试点试运行。2016年1月1日起,车险改革在全国范围内普遍展开,并正式落地。车险费率改革可谓是“牵一发动全身”,其影响的将不仅仅是每一名车主、保险公司,还将涉及到4S店、维修机构。
      今天,小安就带大家来看看,2016年新商业车险费改新政策到底在那些地方做出了改变呢?

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六大新措施
1.保险责任扩大
     之前,车辆没有挂牌时,是不在保险责任范围内的。
      改革后,即便是没有挂牌,也可以获赔。

2.保险公司可先赔
     当车主遭遇交通事故时,若交警判定对方全责,但对方以各种理由拒绝赔钱,则可以让自己的保险公司先行赔付,然后由保险公司负责向对方追偿。

3.费率与风险挂钩
      在商业车险改革后,更加强调了风险与费率的挂钩情况,也就是风险越高的车主,要付出的保费就越高。而驾驶习惯好,不怎么出险的车主,就可以享受到更优惠的费率。

4.冰雹台风也能赔
      根据新的合同条款规定,自己的家人也列入了第三者责任险的赔付范围(即被保车辆意外伤及亲戚朋友,现在可以按照三者险正常赔付)。
      改革前座位险(车上人员责任险),在车门没有闭合,下车时候、车辆被抢夺时候人员受伤不赔付,现在要赔付了。
      冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

5.出险频率有所降低
      风险与费率实施挂钩以后,大多数人的驾驶习惯变得更加规范了。另外,从享受费率的角度出发,也有的车主对于小刮小蹭之类的事故主动选择不报案。

6.证件重要性降低
      改革前,若出了事故且出险时候驾驶人行驶证过期,或者驾驶证丢失,可不必赔付;改革后,均需赔付。

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出险频率与下年保费计算

旧保费计算公式:(保险金额+费率+基础保费)×费率调整系数
新保费计算公式:[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数

      简单的说,就是以前车型不同,但是购置价格相同。保费可能相同。但是在以后,可能车购置价格相同,但是因为品牌的不同,风险不同。价格也就不同!
      再通俗一点说,以前,买辆奔驰A级的价格是20万左右,买大众也是20万左右。同样的购置价,但在改革后,奔驰的保费就比大众的要高。

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对市场的影响

1.车险价格与驾驶行为密切相关
      车险费率化后,将实现从“车”到“人”的转变。常出险的车主,今后保费就可能很贵了,每出一次险保费可能就会大幅上升。不出险或很少出险的车主,保费就会下降。

2.按里程按天气买车险成为可能
      中国汽车保险费率市场化改革,还将有一个“创新条款”——即支持和鼓励有条件的保险公司,根据大数据,自行拟定创新条款,共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开了,未来打法——即一台车怎么保,可能不同的保险公司也会玩出不同的花样来。

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费改后买车注意事项

1.买车:不只看车价,还看零整比
      
什么是车辆零整比?简单地说,就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。
      产险人士透露,零整比越高的机动车,车险费率可能会越高,最终的车险价格也就越高。一些车辆零部件价格畸高,不仅让车主的保养成本居高不下,也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。“此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩,可以倒过来影响高零整比车辆的销售。”


小安Tips今后买车不要只看车辆的裸车价格,还应查询该车的零整比,否则每年可能都会多花保费。

2.选车:不单选品牌,还看费率表
      车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据,每一车型都会有一个费率表,也就是说,同一个品牌的车辆,不同车型的保险费率会不同。
      以前赔付率较高的车型,市民在新车投保,或者在续保时,车险费率可能会比出险率低的车型高。

小安Tips今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型,而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中,一定要选择费率相对低的车型。

3.开车:不任性驾驶,保费或五折
     
对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆,产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大,拿到5折甚至更低的费率都有可能,反之,车险费率就有可能大幅度地提高。
      今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如:闯红灯、乱停车等,都有可能影响续保价格。(北京作为第三批试点地区,将于今年6月底前启动商业车险改革工作,实现新旧条款费率的切换。新版费改条款中,更加强调“随人因素”,驾驶习惯直接挂钩车险保费,其中,闯红灯、超速将导致保费最高上浮15%。)

小安Tips今后开车千万不要任性,一要严格遵守交通规则,二要时刻做到安全行车,车险费率改革可能影响你买车。



小安找了一个视频,让大家对车险费改有一个更加直观的了解~



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