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退保旧产品买新保险 这样的做法真的划算吗?

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楼主

我的观点
看到新上市的保险产品就心动,不惜以退保旧产品为代价购买新产品,不过,对投保人来说,退保未必是一种明智的做法。有时候我们一听说保险新品保费更低、分红水平更高就选择换手,但很可能聪明反被聪明误,得不偿失。
表面划算 暗藏玄机
    “现在我们新出的保险产品保障内容基本相同,可是保费只要过去的三分之一,有兴趣的话可以看看哦!”听到这样的推荐,你难免不会心动。不过仔细想想,保额、保障范围都一样,保费怎么就能少呢?

    其实,这很可能是销售人员的话术。比如虽然年缴保费降低了,但缴费的年数增加了。原本每年1万元保费,缴费10年,现在每年7000元保费,需要缴费15年,算下来投保人还真没占到什么便宜。

    还有一些健康类的保险会在保障范围上做文章。在同样保费的情况下,看上去重疾险的种类数量增加了,从20种大病保障到25种,但其实只是把原本的疾病进行细分,多划分出5种而已。比如把癌症拆分为乳腺癌、胃癌、肺癌等。又或者是加入了一些原本发病率就比较低的疾病,看似保障范围扩大,其实并没什么变化。

    在养老保险的选择上,则要注意养老金领取的金额和领取的时间。一个是55岁后每月领取500元,一个需要等到65岁才可以每月领取1000元,怎么能说后者一定领取更多呢?比较养老金领取的高低,还要考虑起始领取时间,领取期限长短,以及自身体质等等。当然,别忘了你的投入是否等额。
退旧换新有损失

    实际上,之所以每有新品推出,保险公司都会大力宣传,销售人员甚至会鼓动投保人“退旧买新”与业务指标不无关系。如果新品连旧款都比不过,又有谁肯掏钱买呢?

    但对于已经拥有保险的投保人来说,切不可轻易退保。现在多数保单都是长期型的,如果在投保后初始两三年时间内退保,会损失比较多的保费,能够拿回的现金价值或许还是亏本的。

    值得注意的是,现在一些银行客户经理在销售保险产品时,会主动提出投保后2年退保这样的方法,但对投保人来说,保险是一份长期的规划,最好不要因为期初2年收益较高,或是满期后退保没有手续费而这样做。退保意味着保障无法延续,随着年龄的增长,再重新投保费率可能更高。


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