自2015年2月开始，中国保监会先后在黑龙江、山东、重庆、吉林、内蒙古等18个地区分两批次开展了商业车险条款费率改革试点。本报记者获悉，基于取得的良好试点效果，商业车险费率改革即将在全国铺开，保险行业费率市场化进程将加速。
近日，记者从相关渠道独家获悉，多份涉及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，其中全国推广版的商业车险基准费率方案、承保及理赔实务要点等首次浮出水面。：争取2016年上半年在全国范围内全面施行新的商业车险条款费率管理制度。
分析人士认为，未来基于使用行为定价的保险或可获得更大作为空间，在逐渐放开费率定价权且鼓励产品创新的政策下，车险产品必然会发生差异化的转变。对于消费者来说，改革后，商业车险费率将有升有降，安全意识好、风险状况低、出险次数少的车主，享受的保费优惠也就越多，反之保费将会有所上升。
商业车险费率改革上半年全面启动
我国车险费率市场化改革始于2015年，为避免减少激进式改革所带来的市场冲击，、市场有代表性的地区开展试点，分步骤、渐进式进行改革。2015年2月1日，黑龙江等6个省市启动试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。
商业车险改革试点启动后，试点地区市场运行稳中向好，改革试点工作取得初步成效，达到了预期目标。根据中国保监会统一工作部署，18个省市作为最后一批改革试点地区，目前正有序推进商业车险费率改革工作。
一位财险公司人士透露，《商业车险基准费率方案（全国推广版）》主要是在两批试点的基础上，制定了剩余18个地区的商业车险基准费率方案。
按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。也就是说，费率调整系数是影响商业车险保费高低的最关键因素，该系数下主要包括无赔款优待及上年赔款记录（NCD）系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。
，此次商业车险费率改革有不少亮点值得关注。
首先，改革后，车辆近年来的出险率将成为影响保费重要因素，出险次数越少，享受的保费优惠也就越多，出险次数多的车辆，保费将会有较大幅度上升。
“其次，改革后的条款内容更加科学、合理。比如，车损险的保险金额以投保时车辆的实际价值确定，不再以新车购置价确定；扩大了理赔范围，车辆在未上牌的情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致车损的均可获赔。”孙志斌表示，索赔方式上，车辆受损后车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权公司向责任方追偿。
业内人士看来，车险费率改革向全国铺开，有望实现消费者与保险公司双赢局面。
此外，车型系数在改革后将为消费者购车提供重要参考。孙志斌认为，对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在其他条件相同情况下，其对应的保费也会更低。从这一点看，也有利于消费者。
太保财险山东分公司一位不愿具名的相关人士向《中国联合商报》记者表示，由于商业车险费率与风险更加匹配，驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受到更低的车险费率。同时，车险保费定价也更加公平。结合“车主定价”模式，如果客户连续3年没有发生赔付，车险保费最多可比上年优惠40%。
编辑:安可
